Биткоин - первая и на 12 июня 2018 года лучшая виртуальная монета с позиции курсовой цены и капитализации. За последний год стоимость криптовалюты выросла в несколько раз и достигла отметки в 6,8 тысяч долларов. Вместе с ней растёт и капитализация, составляющая 117,3 миллиарда долларов.

Онлайн-график курса Биткоин:

Разговоры о том, что Биткоин - финансовая пирамида, появились почти сразу после появления виртуальной валюты, но наиболее оживлённые дискуссии происходят даже сегодня. Главная причина - необычный рост курсовой цены Bitcoin в течение 2017-го. Что и говорить, если за 365 дней (с начала января по конец декабрь) прошлого года криптовалюта увеличилась в цене более, чем в 20 раз (почти с 1000 до 20 000 долларов).

Финансовые эксперты в один голос заговорили, что BTC - «пузырь», который в скором времени должен лопнуть. Но так ли это на самом деле? Можно ли считать Биткоин разводом для лохов? Почему криптовалюту нельзя рассматривать с позиции пирамиды? Эти и другие вопросы рассмотрим ниже.

Биткоин - пирамида или нет? Терминология и отличия

Чтобы найти общее между Bitcoin и пирамидами, важно понимать сущность каждого их терминов.

Финансовая пирамида - один из способов мошенничества, подразумевающий выплату вознаграждения старым (уже существующим) инвесторам за счёт вновь прибывших пользователей. Такой вид обмана носит название «схема Понцы». Создатели финансовых пирамид привлекают новых клиентов обещанием легкого и высокого заработка с минимальным риском потери капитала. На практике владельцы проекта не инвестируют деньги, а направляют усилия для привлечения новых пользователей. Именно за счёт них осуществляется инвестирование лиц, которые ранее подключились к пирамиде.

Иными словами, участники проекта получают деньги не за счёт грамотного инвестирования и получения прибыли, а посредством привлечения участников. В результате такие проекты рано или поздно закрываются, когда поток денег от новых клиентов меньше размера выплат уже существующим пользователям.

Система учёта финансовых транзакций, не имеющая единого центра и отличающаяся ограниченным объёмом эмитируемых монет. Криптовалюту Bitcoin часто представляют в виде учётной книги (реестра), где фиксируются проведённые операции. Таким образом, Биткоин - не афера, ведь его первоначальной целью является облегчение финансовых транзакций, повышение скорости переводов и снижение комиссии. В криптовалюте нет единого центра, поэтому обогащение конкретных лиц (создателей) исключено.

В чем разница?

При сравнении Bitcoin с финансовой пирамидой стоит вспомнить историю с МММ. Людей привлекала возможность получения больших процентов со вкладов, поэтому они несли деньги в организацию и были уверены в получении прибыли. С каждым новым клиентом обязательства МММ перед инвесторами росли. При этом сама структура не имеет цены, ведь деньги в ней не «работают», а всего лишь перераспределяются между участниками. Средства от новых клиентов отдаются в виде процентов прежним вкладчикам.

Механизм идеально работает до момента, пока у инвесторов не возникает сомнений в надёжности организации. Наличие паники приводит к желанию инвесторов забрать вложенные деньги. При этом компания не может отдать вклады всем, ведь «львиная доля» денег уже отдана в качестве процентов, а новых поступлений нет. В результате пирамида прекращает существование.

По аналогичному принципу работают подобные площадки в Сети. Администратор контролирует приток средств и держит площадку на плаву до момента, пока она интересует пользователей. Как только приток клиентов заканчивается, а баланс поступающих и передаваемых средств становится отрицательным, сервис прекращает существование. Если человек успел забрать деньги, он остаётся в выигрыше. Но на практике большая часть клиентов входят в категорию обманутых лиц.

Люди, которые утверждают, что Биткоин - пирамида, плохо понимают особенности работы и добычи криптовалюты. Эмиссия виртуальной монеты ограничивается 21 млн коинов, а размер вознаграждения майнеров каждые 4 года снижается вдвое. Участники сети, которые отдают мощности в сеть для добычи элементов цепи, обеспечивают работоспособность Bitcoin. В отличие от финансовой пирамиды, Биткоин появляется не от вкладов новых пользователей, а в результате добычи.

В дальнейшем полученные средства можно использовать для покупки товаров, отправки другим участникам сети и инвестирования (накопления в ожидании роста курсовой цены). В процессе развития для Bitcoin важно расширение криптовалютного сообщества, но дополнительные вливания здесь не нужны. Новые участники подключаются к сети и поддерживают работу блокчейна, помогая системе генерировать новые монеты.

Получается, что прибыль финансовой пирамиды обеспечивается путём привлечения инвесторов. В случае с Bitcoin таких понятий как выплата дивидендов или привлечение вкладчиков не существует. Вот почему Биткоин - не лохотрон по принципу МММ, а самостоятельная сеть, обеспечивающая возможность проведения выгодных транзакций. Премия хоть и выплачивается, но этот процесс регулируется самой программой и не требует привлечения третьих лиц.

В отличие от финансовых пирамид, BTC - виртуальная единица, которая имеет свою цену. Стоимость криптовалюты формируется на базе рыночного механизма и зависит от спроса/предложения на монету. Благодаря ограниченной эмиссии, популярность Биткоина только повышается, а одновременно с этим растёт и цена.

Кроме того, цели создания Bitcoin и пирамид расходятся. В первом случае создал независимую от государственных органов валюту. Что касается второго объекта сравнения, здесь ставится только одна задача - получение дохода.

Почему Bitcoin - не пирамида: веские доводы

1. Необходимость инвестирования. Чтобы обеспечить работу компании, разработчики мошеннической схемы, как правило, просят внести конкретную сумму. В случае с Биткоином такие требования отсутствуют. Человек может купить хоть один сатоши (одну стомиллионную часть Биткоина) и стать полноправным участником сети.
2. Получение дохода за счет вновь привлеченных пользователей. Схема сотен финансовых пирамид, которые существуют сегодня, не меняется. Действующие клиенты получают выплаты за счёт средств, которые передаются вновь прибывшими инвесторами. Как результат, пирамида «живёт». В Биткоине совершенно иной принцип, ведь для поддержания работоспособности блокчейн инвестиции не нужны.
3. Размер взноса может меняться по прихоти администратора (руководителя) пирамиды. В случае с Bitcoin курсовая стоимость формируется рынком. Цена BTC не зависит от конкретного человека или действия правительственных органов.
4. Нет продукта. В финансовой пирамиде пользователь, как правило, получает «воздух». В случае с Биткоином речь идёт о полноценной технологии, в разработке которой участвовало десятки лучших умов планеты. Сегодня эксперты признают, что технология блокчейн имеет большое будущее, и уже сегодня она применяется во многих сферах.
5. Проблемы с выплатами. В пирамиде система построена таким образом, чтобы максимально усложнить человеку вывод денег. В криптовалютной сети владелец BTC лично контролирует средства, а для доступа к ним достаточно иметь приватный ключ.
6. Обещания «золотых гор». Руководители финансовых пирамид обещают потенциальным пользователям сверхприбыль, что позволяет обеспечить стабильный приток новых клиентов. К примеру, человеку гарантируют машину в подарок за привлечение определённого числа участников. В случае с Биткоином такого нет. У пользователя криптосети имеется два пути - купить виртуальную монету или добыть её путём сборки фермы на графических процессорах или асиках.
7. Анонимность создателей. В мошенническом проекте узнать личность руководителя не получится, ведь речь идёт о противозаконных деяниях. В случае с Биткоином также присутствует элемент анонимности, ведь обществу известен только псевдоним Сатоши Накамото. Но в ряде других криптовалют, построенных по аналогичной технологии, разработчики открыты для общения и не скрывают личности. К примеру, для Лайткоина это , для Эфириума - Виталик Бутерин и так далее.

Биткоин - развод или нет?

И если Биткоин - точно не развод, некоторые альткоины создаются с целью обогащения. В истории известно много случаев, когда криптовалюта внедрялась с целью спекуляций - раскрутки, майнинга и получения прибыли посредством продажи на рынке. Что касается крупных виртуальных монет, таких как Dash, Bitcoin, Ethereum и прочих, они имеют ценность.

В мошеннических схемах всегда существует центральное звено, которое управляет процессом и получает прибыль за счёт доверчивых пользователей. В случае с Биткоином и другими известными криптовалютами такого нет. Технология блокчейн не подразумевает участия центрального звена, а сама сеть выступает в виде основы для проведения операций. При этом код Bitcoin открыт для участников и может быть проверен каждым желающим с момента первой совершенной транзакции.

Опасность финансового пузыря

Аналитики выделяют следующие проблемы Биткоина:

1. Повышенная волатильность. Сильные колебания курсовой цены отпугивают инвесторов, рассматривающих BTC с позиции актива для накопления средств.
2. Необходимость покупки дорогостоящего оборудования для добычи. С появлением добывать виртуальные деньги становится всё труднее. Если раньше можно было использовать CPU или GPU, в июне 2018 года для подходят только асики. Лишь они обеспечивают участнику ожидаемую прибыль.
3. Имеется вероятность взлома кошелька. Несмотря на хорошую защиту бумажников с Биткоинами, злоумышленники часто находят слабые места или пользуются доверчивостью пользователей криптовалюты.
4. Отсутствие обеспечения. Известно, что фиатные деньги имеют определённое обеспечение и гарантии со стороны государственных органов. У Биткоина и других криптовалют этого нет. Актив не подкрепляется имуществом, а его цена формируется только на базе спроса и предложения.
5. Нет оснований для повышения цены. Стоимость BTC растёт только на фоне веры общества в будущее и возможности криптовалют. Если произойдёт какое-либо событие, которое пошатнет доверие людей к виртуальным деньгам, возможно резкое падение курса. В качестве примера можно привести ситуацию, которая произошла 11 июня 2018 года. После взлома южнокорейской биржи стоимость Биткоина резко пошла вниз, а потенциальные потери площадки исчисляются десятками миллионов долларов. Эксперты заявили, что цена Bitcoin обвалилась больше чем на 10 процентов. Последнее такое падение имело место ещё в феврале 2018-го. И таких примеров в истории много.

Что касается волатильность криптовалюты, финансовые аналитики часто сравнивают Биткоин с кораблем. Если последний имеет небольшие размеры, то при шторме его будет сильно раскачивать из стороны в сторону. Как отмечалось, капитализация Bitcoin составляет всего 117 миллиардов долларов, что является каплей в море по сравнению с суммарным денежным оборотом. Если человек с большими финансовыми активами зашёл на рынок (к примеру, с 15–30 миллионами долларов), он вполне сможет повлиять на курсовую цену монет. Ситуацию часто усугубляет и шумиха, которая поднимается в СМИ.

В завершение подведём итог, почему Биткоин нельзя считать финансовой пирамидой:

1. Нет центрального пункта управления.
2. Повышение ценности Биткоин с увеличением числа пользователей.
3. У Bitcoin ни перед кем нет обязательств, в отличие от классической финансовой пирамиды.

Недавно два работника Питтсбурского университета сделали ряд расчётов по определению цены финансового актива. В результате они пришли к мнению, что Bitcoin не имеет материальной стоимости, а его курс зависит от мнения членов криптосообщества. Что касается будущей судьбы Bitcoin, здесь трудно прогнозировать. Перспективы виртуальной валюты в целом зависят от отношения государственных органов, будущего развития криптосети, повышении объёма торгов и прочих аспектов.

Более детально о том, почему Биткоин - это не финансовая пирамида:

Пока цены на биткоин падают, приверженцы цифровых валют пытаются выяснить причины кризиса. Помимо опасений из-за действий регуляторов, потенциальных инвесторов отпугивает тот факт, что слова криптовалюта пирамида слишком часто появляются в новостях, посвящённых мошенническим операциям.

В январе 2018 основателей сайта Bitconnect обвинили в раскрутке преступной схемы. Тени подозрения оказалось достаточно, чтобы мгновенно обрушить цену валюты сайта на 90%. Инвесторы, анализирующие преимущества криптовалюты и ICO-платформ, также сталкиваются с проблемой верификации и проверки надёжности сервисов.

Как выявить создателей пирамиды криптовалют, если даже опытные участника рынка порой попадают впросак? Мы собрали несколько способов, которые пригодились для развенчания недавних крупных схем.

Инвесторы криптовалюты про финансовые пирамиды

Среди специалистов существуют разногласия по поводу валидности цифровых активов. Трейдер Престон Баннистер убеждён, что биткоин, как и всякая другая криптовалюта, по самой своей природе похож на пирамиду.

У BTC нет привязки к стоимости, поэтому если его не используют как платёжное средство в государстве со стабильным правительством, у него нет будущего.

Так ли это? Эксперты проводят параллели между криптовалютой и игорным бизнесом - пока кто-то готов платить за токены, их цена будет расти. Но организатор биткоин-конференции Эллери Дейвис предлагает сравнивать Bitcoin не с пирамидой, а с живописью Пикассо. Отвечая на вопрос о надёжности криптовалюты по сравнению со слитками драгоценных металлов, он отмечает:

В отличие от золота, Bitcoin - чисто математический концепт. Но точно так же, как и в случае с золотом и живописью Пикассо, его стоимость определяется спросом и предложением. Это не имеет ничего общего с пирамидой.

Как проверить сервис по работе с криптовалютой

Традиционные инвесторы советуют не доверять компаниям, которые обещают более 20% годовой прибыли, но этот совет едва ли применим для криптовалют. речь идёт о сверхприбылях. Главная проблема - убедиться, что вы имеете дело с реальными людьми, а не изобретателями пирамиды. Если появилась новая платформа, выполните несколько действий:

1. Проверьте страницу «О нас» в описании компании. Есть ли на ней информация о создателях и адрес регистрации? Отыщите фотографии в поиске изображений Google. В пирамиде криптовалют Benebit они были украдены.
2. Используйте сайты анализа доменов для проверки данных (GoDaddy). «Приватная регистрация» может означать, что вы имеете дело с пирамидой.
3. Возраст домена. Убедитесь, что сайту как минимум 6 месяцев. Лучше больше.
   Если рейтинг Alexa на уровне 200 тыс. и меньше, такие сайты о криптовалюте считаются более надёжными.
4. Обращайте внимание на метрики авторитетности домена и качество ссылок, ведущих на сайт (сервис MOZ). DA должна быть выше 20.
5. Изучите отзывы в Google и на форумах (Bitcointalk, Reddit). Помните, что отрицательные могут быть написаны конкурентами, а положительные - организаторами пирамиды.

Признаки пирамид криптовалюты

К концу 2017 года в новостях стала все чаще мелькать информация о . Многие попались на типичной ошибке создателей пирамид криптовалют - недостоверности публичной информации. Centra Tech и Benebit использовали фальшивые фотографии участников команды.

Мари Ясек из Университета Нью-Мексико и Тайлор Мур из Университета Талсы (Оклахома) утверждают:

Мошеннические схемы появляются практически ежедневно.

На сайте Entrepeneurs Headquarters писали, что компания базируется в Великобритании, тогда как CEO этой пирамиды был молодой человек, живущий в Колорадо. По лондонскому адресу журналисты нашли только разрушенный дом. А также отсутствовал контактный номер телефона.

Биткоин и другие криптовалюты — пирамиды? Все за и против

Сегмент криптовалют быстро развивается, но эксперты по-прежнему расходятся во мнениях в плане перспектив. Одни люди склоняются к тому, что криптовалюты - это финансовая пирамида, другие оспаривают эту точку зрения. Доводы обеих сторон убедительны, поэтому дать однозначный ответ на вопрос о том, какое будущее ждет эту сферу, нельзя.

Сегодня рынок демонстрирует бурный рост. Курс биткоина, составлявший в начале 2017 года менее 1 000 $, в октябре подскочил до отметки в 6 000 $. Капитализация биткоина уже превысила 100 млрд долл., а на рынке в целом - 167 млрд долл.

Что попадает под понятия «пирамида» и «схема Понци»

Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) определяет понятия «пирамида» и «схема Понци» как вид мошенничества. Он включает в себя выплату обещанных доходов инвесторам проекта за счет вложений следующих.

«Организаторы склоняют к участию в бизнесе новых инвесторов, обещая вложить их деньги в прибыльные проекты при минимальных или отсутствующих рисках. Мошенники стремятся привлечь новые ресурсы, чтобы производить выплаты предыдущим участникам, создавая ложное впечатление, что получают прибыль от законного бизнеса», - разъясняет SEC.

Британские регуляторы определяют пирамиду как нежизнеспособную мошенническую схему, при которой происходит вовлечение одними людьми других в бизнес, основанный на несуществующем или ничего не стоящем продукте.

Можно выделить следующие ключевые характеристики пирамиды:

1. Управляется централизованно. В основе лежит определенная компания, которая может «лопнуть», оставив вкладчиков ни с чем.
2. Обещаются высокие доходы.
3. Продукт, выпускаемый ею, неограничен в объеме.
4. Такой продукт обычно бесполезен и не имеет ценности.
5. Рушится, когда база инвесторов перестает пополняться.

Сторонники виртуальных валют опровергают наличие каждой из пяти характеристик.

Если оценить криптовалюты по указанным пяти пунктам, получится что они не имеют ничего общего с финансовыми пирамидами.

По п.1 , в их пользу говорит тот факт, что платформы, на которых они основаны, децентрализованы и не имеют организатора, который мог бы привести систему к краху и исчезнуть вместе с остатками средств. Выигрывают в этой среде трейдеры, удачно сыгравшие на разнице в обменном курсе, или майнеры, которые тратят ресурсы на добычу и получают поощрение в виде некоторого числа монет за доверие к системе и обеспечение ее безопасности.

По п.1 Такие проекты не обещают крупных доходов. Криптовалюты не считаются объектом инвестиций, оставаясь лишь механизмом расчетов. Хотя некоторые их держатели пытаются играть на колебаниях котировок. Кроме того, платформы основаны на открытом исходном коде, который доступен каждой заинтересованной стороне.

По п.1 Эмиссия криптовалют лимитирована. Итоговое число биткоинов составит около 21 млн, а, например, лайткоинов - 84 млн.

По п.1 Криптовалюты вовсе не бесполезный продукт: многие из них активно используются в качестве механизма перевода средств как частными лицами, так и бизнесом. Они обладают конкурентными преимуществами по сравнению с другими видами платежей. Особенно это важно в трансграничных расчетах, которые в случае традиционных валют сложны и затратны.

По п.1 Если база участников в определенной криптовалютной системе перестанет пополняться новыми, ее не ждет крах. Держатели цифровых монет смогут также использовать их. Просто цена перестанет расти.

Директор-распорядитель Международного валютного фонда (МВФ) Кристин Лагард высказалась в поддержку сектора. По мнению К. Лагард, нет смысла отвергать виртуальные валюты. Может наступить день, когда люди будут отдавать предпочтение именно им.

Почему же есть мнение о том, что криптовалюты - это пирамида?

Многие традиционные финансовые эксперты относятся к этому рынку с недоверием. Уже сам факт того, что основатель (или группа основателей) первой криптовалюты - биткоина неизвестен и скрывается под псевдонимом Сатоши Накамото, заставляет многих усомниться в прозрачности и надежности системы.

В качестве черты пирамиды, присущей криптовалютам, эксперты отмечают тот факт, что основателям платформы обычно принадлежит непропорционально крупная доля будущих доходов. В случае биткоина ее создатель С. Накомото некоторое время был единственным майнером. По оценкам экспертов, он владеет не менее 1 млн BTC. С учетом того, что курс биткоина вырос во множество раз с момента его появления в 2008 году, прибыль С. Накамото может исчисляться невероятными суммами.

Если вначале майнинг был простым делом, то в дальнейшем сложность значительно выросла, а награда за создание блока постоянно сокращается. Таким образом, майнинг становится менее прибыльным для следующих участников.

Как и в случае традиционной пирамиды, подобные проблемы в криптовалютах решаются за счет ухода от старой схемы и запуска новой. Очередные проекты в этой сфере начали появляться тогда, когда участники сочли запуск других криптовалют прибыльнее, чем майнинг существующих.

Гендиректор JPMorgan Chase & Co. Джеймс Даймон заявил, что биткоин, по его мнению, - это мошенничество. Бизнес, в котором валюта «возникает из воздуха», делать нельзя.

Другая известная в финансовом мире фигура - глава Oaktree Capital Говард Маркс - предостерег своих клиентов от инвестиций в криптовалюты. По его словам, они являются «очередным чудачеством или даже пирамидой».

По мнению Г. Маркса, в данном случае люди пытаются приписать цену тому, что в принципе не имеет ее.

Оба эксперта делают акцент на том, что за криптовалютой ничего не стоит. Ее стоимость равна нулю, и это главная характеристика пирамиды. Такое мнение широко поддерживается в финансовом сообществе.

Например, акции имеют ценность, поскольку представляют собой право на долю в компании. Облигации - обещание государства или компании выплатить доход владельцам бумаг после наступления срока погашения. Традиционные валюты всегда могут рассчитывать на поддержку государства.

Что касается криптовалют, то они не имеют поддержки со стороны центрального органа. Люди покупают их в расчете на то, что в будущем смогут использовать в качестве средства платежа или получить за них деньги. Если единственным аргументом для инвестиций является ничем не подкрепленное ожидание получить прибыль в будущем, то ценность таких монет ставится под сомнение.

Многие эксперты также оспаривают факт лимитированного запаса виртуальных валют, отмечая широкие возможности по созданию следующих проектов при незначительном изменении действующих алгоритмов.

А на самом деле? Авторитетное мнение.

Имеющаяся база знаний не позволяет четко определить, можно ли применить понятие «пирамида» к криптовалютам. Инвестиции в этот сегмент несут в себе высокие риски для пользователя с финансовой точки зрения.

Если верить счетчику на сайте, то в проекте уже 15 948 человек, а в группах в соцсети «ВКонтакте», содержащих название проекта в заголовке суммарно, — более 35 тыс. человек. Впрочем, как рассказал источник РБК, причастный к созданию онлайн-пирамид, данные о количестве участников могут быть завышены. «Хайпов без накрутки почти не бывает, особенно на первых порах», — отметил он. Дезинформация о количестве инвесторов нужна на старте проекта, чтобы продемонстрировать его массовый характер и завоевать доверие широкой публики.

Проект «Миллионеры в кедах» функционировал почти полтора года и, по сообщениям вкладчиков, даже выплачивал проценты. В мае, по сообщениям в официальной группе и на сторонних форумах, сервис прекратил все выплаты. РБК удалось связаться с шестью инвесторами, которые заявляют о потере своих денег в этом проекте. Речь идет о небольших суммах — до $100. Большинство из опрошенных вкладчиков все еще ожидают анонсированного возврата средств.Администрация проекта не вышла на связь в соцсети «ВКонтакте». Других контактов, помимо странички в социальной сети и логина Skype, на сайте «Миллионеров» не указано.

Пресс-служба Банка России в комментарии для РБК подтверждает, что сейчас многие финансовые пирамиды в стране действительно ищут своего клиента исключительно в интернете, при этом некоторые из них привлекают средства в криптовалюте, например в биткоинах. Регулятор отмечает, что деятельностьхайп-фондов, обнаруженных в Рунете, может «иметь признаки незаконной». В то же время ЦБ признает, что у него пока нет юридических инструментов для пресечения их деятельности, поскольку те чаще всего зарегистрированы за рубежом.

«По закону иностранные организации, их представительства и филиалы не вправе оказывать на территории России финансовые услуги, незаконной является и реклама таких финансовых услуг. При этом контроль и надзор за деятельностью иностранных финансовых институтов не входят в компетенцию Банка России», — говорится в комментарии ЦБ. Впрочем, сейчас в Центробанке обсуждаются возможные пути противодействия подобным организациям, включая более активную работу по блокировке сайтов, распространяющих информацию о предлагаемых пирамидами услугах.

Финансовые пирамиды

Эксперты, опрошенные РБК, отмечают, что финансовыми пирамидами считаются организации, которые привлекают средства вкладчиков, обещая доходность, значительно превышающую рыночный уровень, но при этом они не ведут инвестиционную или предпринимательскую деятельность. Однако в российском законодательстве не используется термин «финансовая пирамида», а деятельность подобных компаний до недавнего времени квалифицировалась как мошенничество (ст. 159 УК РФ).

В марте 2016 года в УК РФ была добавлена ст. 172.2 «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества». Таким образом, власти попытались ввести ответственность за организацию так называемых финансовых пирамид, рассказывает партнер АБ «Забейда и партнеры» Дарья Константинова.

По словам эксперта, для привлечения к уголовной ответственности по новому составу преступления достаточно установить, что «выплата дохода лицам, чьи денежные средства привлечены ранее, осуществляется за счет привлеченных денежных средств иных физических лиц, а законная предпринимательская деятельность, связанная с использованием привлеченных денежных средств в сопоставимом финансовом объеме, отсутствует». Юрист также отмечает, что с учетом представленной законодателем формулировки осужденный может нести двойную (по обеим статьям — ст. 172.2 и 159 УК РФ «Мошенничество) ответственность за совершенное преступление.

Константинова подчеркивает, что на публичных ресурсах финансовая пирамидачасто позиционирует себя как успешный инвестиционный фонд, прикрываясь инвестициями в рынок форекс или биткоин. По сути, в этом и заключается мошенничество, то есть денежные средства передаются под влиянием обманной информации о целях деятельности компании, а когда пирамида рушится, деньги вкладчикам не возвращаются, уточняет она.

«Для грани между преступлением и гражданско-правовыми отношениями в каждом конкретном случае необходимо понимать, занималась ли организация какой-либо предпринимательской (инвестиционной) деятельностью и куда направляла привлеченные денежные средства (целевым или нецелевым образом)», — заключает Дарья Константинова.

Новые хайперы

В прошлом году хайп-схемы начали массово модернизироваться: в их работе стали использоваться специальные инвестиционные боты на базе популярных мессенджеров, таких как Telegram.

Первым хайпом нового типа, заработавшим в Telegram, стала Lara with me, которая была запущена в июне 2016 года. Судя по найденным копиям документации с сайта, администраторы ресурса обещали фиксированную доходность в размере 3% от суммы депозита каждый день и «пожизненно». Если инвестор привлекал в проект новых пользователей, ему полагались бонусы в виде процента от их вкладов — схема, характерная для сетевого маркетинга. Инвестиции велись через специального бота в Telegram. Кроме управления депозитом бот умел развлекать пользователя стихами и заигрываниями. Вложения принимались через платежные системы Perfect Money, Payeer, Advcash и с помощью биткоин-кошельков. На страничке Facebook проводился конкурс, где администрация сервиса якобы разыгрывала 30 частных самолетов и 100 iPhone 7. Примечательно, что у сервиса есть свое юрлицо Ltd Lara with me, зарегистрированное в Великобритании.

Со временем при пользовании ботом у пользователей начало появляться специальное сообщение от Telegram: администраторы мессенджера предупреждали, что «Лара» может быть мошенническим проектом, к которому мессенджер не имеет отношения. Согласно сообщениям на тематических форумах и ресурсах, а также комментариям в соцсетях, 8 октября бот перестал работать, навсегда похоронив вложения инвесторов. РБК удалось найти трех пользователей сервиса, которые заявляют о потере своих денег в этом проекте. Суммы опять-таки оказались небольшими — по $10. Согласно данным со страницы Lara with me на Facebook, к 5 октября 2016 года у хайп-проекта якобы было более 87 тыс. инвесторов, суммарные вложения которых составили более $27 млн.

«После развала Lara with me «инвесторы» даже начали защищать создателей пирамиды. А некоторые вкладчики и наблюдатели придумали свой способ заработать и начали создавать ботов с похожими на оригинал ссылками, где принимали валюту уже на свои кошельки и потом исчезали», — рассказывает конструктор ботов Александр Романов, ставший свидетелем раскрутки проекта. По его словам, в лучшие времена «Лара» управляла семью чатами для инвесторов, в каждом из которых было примерно по 9 тыс. участников. Поиск в Telegram при помощи tsear.ch показал, что сейчас активных публичных чатов с названием Lara with me или Larawithme в мессенджере не осталось.

Вскоре объявилось множество похожих на «Лару» сервисов. Из российских платформ в интернете отметились Bitcoingolem, Runalinx, X-binary, Bitluna и многие другие — сейчас они не работают. Эти хайп-проекты объединяла не только общая природа, но и похожие суммы выплат (в районе 3% ежедневно), и почти идентичные ступенчатые программы, как в сетевом маркетинге: вкладчик получал бонусы, если приводил нового клиента. Почти все эти сервисы были зарегистрированы в Великобритании и принимали деньги инвесторов через одни и те же платежные системы.

Была похожа даже их риторика: хайп-сервисы раз за разом обещали, что выплаты будут продолжаться «вечно» или «до самой смерти». Менялись только обещанные доходности: некоторые проекты в попытке замаскировать отсутствие деятельности даже платили пользователям плавающие проценты, как у нормальных инвестиционных фондов. Несмотря на общую схожесть хайп-проектов, выборочная проверка IP-адресов и лиц учредителей не выявила очевидных связей между их владельцами. На момент публикации материала МВД не ответило на официальный запрос РБК о жалобах на эти компании.

Примечательно, что в подобные проекты вкладывались не только искатели высокой доходности с небольшим чеком, но и «сознательные» игроки, для которых заработок на пирамиде — это целая стратегия. «Эти люди отдают себе отчет в рискованности инвестиций, понимая, что схема по привлечению денежных средств может являться «финансовой пирамидой». Они осознают, что прибыль для первых вкладчиков идет из карманов последующих участников, однако в погоне за сверхприбылью готовы идти на риск и участие в этой схеме», — рассказывает адвокат Дарья Константинова. Часть пользователей вкладывается в проекты на ранней стадии и что-то зарабатывает, другие зарабатывают на процентах от привлеченных пользователей в рамках программ сетевого маркетинга, отмечает она.

Так, одним из таких вкладчиков сервиса «Лара» был итальянец Франческо. РБК нашел его среди подписчиков группы проекта на Facebook.Он присоединился к хайп-фонду перед самым закрытием, вложил $50 и не успел вывести ни цента. Однако сейчас его страница на Facebook больше похожа на инвестиционный блог с рекламой других хайп-проектов. При разговоре Франческо первым делом предложил перейти на «более сдержанные» инвестиционные фонды, которые платят не больше 30% в месяц, и кинул пригласительную ссылку. По его словам, с вкладов приглашенных инвесторов он получает до $350 в неделю. Доход на «рефералах» — так вкладчики называют привлеченных инвесторов — популярный вид заработка среди клиентов таких проектов, говорит Франческо.

Такие люди, как он, собираются на специальных сайтах и тематических форумах, где просматривают существующие хайп-проекты и их статус. По запросу «HYIP-монитор» Google показывает более 72 тыс. результатов. У этой прослойки пользователей даже сложился собственный сленг. Например, когда пирамида перестает выплачивать деньги, она «уходит в скам». В своей работе эксперты Ричард Клейтон и Йенс Нейзиус, попытавшиеся подсчитать масштаб индустрии хайпов, также отметили, что сознательных инвесторов порядка 21%.

Хайп из «Москва-Сити»

В настоящее время одним из самых популярных сервисов, похожим по своим характеристикам на лопнувшие хайп-проекты, является Trinity. Он был запущен в феврале 2017 года и до сих пор продолжает работать. Среди пользователей Telegram «Троица» прославилась благодаря агрессивной маркетинговой кампании с розыгрышем поездок в Таиланд и рекламой в популярных Telegram-каналах. Владелец одного из таких каналов рассказал РБК, что связавшийся с ним «оператор» хайп-сервиса предложил $50 за рекламный пост, размещенный на сутки. Если верить счетчику на сайте Trinity, по состоянию на 15 июня в проекте состояло уже более 18 тыс. человек, а сумма вложений превысила $350 тыс. Впрочем, в чатах сервиса в Telegram суммарно сидит всего 2680 человек. Там они обсуждают новости из мира криптовалют, обмениваются стикерами с логотипом Trinity и отчитываются о свежих выплатах. В чатах также можно найти анонсы грядущих проектов владельцев Trinity: они сообщали о планах запуска горячей линии, проведении вебинаров и разработке собственной криптобиржи.

Как и похожие сервисы, Trinity обещает ежедневные проценты и реферальные бонусы (вознаграждение за приведенного новичка). Правда, вывести средства с депозита на этой платформе нельзя. Управляется депозит через Telegram-бота, который назойливо рекламирует многочисленные чаты Trinity, доступные на разных языках. Зарегистрирован проект опять же в Великобритании, что администраторы предлагают проверить на своем сайте. Веб-сайт проекта оформлен на имя того же человека (некий Ной Хауэлл), что и юрлицо в Великобритании. РБК несколько раз пробовал связаться с ним по указанному при регистрации телефону, но трубку так никто и не взял.

В контактах на сайте можно найти два офиса: один — в БЦ «Город столиц» в «Москва-Сити», другой — в лондонском Брикстоне. Фотографии лондонского филиала с помощью поиска по изображениям Google можно найти в публикациях на 2013 год, а контактный номер телефона не указан. Офис в Москве, напротив, располагает контактным номером, но его фотографии не ищутся в интернете. Когда корреспондент РБК позвонил в московский офис, ему предложили пройти обучение от Trinity и ознакомиться с тарифами в группе проекта в «ВКонтакте».

На просьбу конкретизировать направление инвестиций оператор ответил, что Trinity «обучает инвестициям во все, вообще все». Согласно ценникам в группе, обучение от Trinity стоит 150 тыс. руб. Помимо обучения в офисе можно купить франшизу («центр трейдинга в своем городе», 200 тыс. руб.) и даже получить «подписку на [рыночные] инсайды» (50 тыс. руб.). По словам оператора, посетить московский офис возможно, но только заплатив за тренинг и желательно в составе группы для обучения. На вопросы о фотографиях лондонского филиала собеседник не ответил.

Другой оператор Trinity, на этот раз в Telegram, рассказал РБК, что в московском офисе «работают активные участники». В русскоязычном чате сервиса пользователи нередко задают вопросы касательно функционирования компании в Москве. Установить характер их сообщений не вышло: клиенты сервиса, с которыми говорил РБК, лишь отметили, что большинство комментариев об офисе удаляются, а остаются только ответы операторов и лояльных участников. По словам опрошенных вкладчиков, таким же образом модераторы уничтожают вопросы об инвестиционной стратегии проекта. На официальные запросы РБК об офисах Trinity и подозрительной схожести с хайп-схемами представители компании не ответили ни в Telegram, ни по почте, ни по телефону.

«По всем признакам Trinity напоминает финансовую пирамиду, — рассказывает профессор факультета экономических наук НИУ ВШЭ Александр Абрамов. — Бросается в глаза отсутствие должностных лиц компаний, нет устава организации и отчетов». Эксперт также отмечает наличие программы сетевого маркетинга и выражает сомнения в заявленном числе клиентов компании. Впрочем, Абрамов напоминает, что классификация компаний — дело регулирующих органов на основе изучения документации и допроса обвиняемых. К моменту публикации материала МВД не успело ответить на запрос РБК о поступивших жалобах на проект Trinity со стороны населения.

Кошельки для хайперов

Хайп-проекты предпочитают принимать деньги от вкладчиков через электронные платежные сервисы Perfect Money, Payeer, Advcash и криптокошельки: они позволяют получать средства анонимно. По словам одного из участников рынка хайп-проектов, у модераторов этих электронных платежных систем (ЭПС) нет практики блокировки счетов хайпов. Также он рассказал, что самая популярная среди хайперов платежная система — это Payeer. Она работает и как самостоятельный кошелек, и как агрегатор других платежных сервисов. Согласно исследованию компании MARC по состоянию на конец 2016 года, Payeer был третьим по популярности платежным агрегатором в Рунете.

Для перевода средств между кошельками Payeer, как и двум другим системам, не нужна идентификация личности, а вывести средства на карту без паспортных данных можно через один из множества виртуальных обменников. Это затрудняет отслеживание транзакций через платежный сервис. Управляющий партнер ЮК «Толкачев и партнеры» Артем Толкачев отмечает, что деятельность таких обменников находится «как минимум в серой зоне законодательства», так как при переводе на банковские карты она нарушает политику и правила самих банков. У следствия при этом может вызвать вопросы неожиданный перевод на карту со счета такого обменника.

В пресс-службе Payeer, правда, заявили, что модераторы системы отключают и блокируют все подозрительные проекты при появлении жалоб.

Руководитель Фонда борьбы с финансовыми пирамидами Сергей Семейкин рассказал, что его НКО уже направляла жалобы в Банк России на эти три платежные системы. По федеральному закону № 161 «О национальной платежной системе» все участники рынка электронных платежных систем должны состоять в специальном реестре. Уральское управление ЦБ РФ ответило, что эти ЭПС являются зарегистрированными иностранными компаниями, поэтому они не состоят в реестре и Банк России не осуществляет надзор за такими организациями. Далее запрос был перенаправлен в органы МВД и прокуратуры, где за отсутствием состава преступления был вынесен отказ в возбуждении административного или уголовного дела.

Юрист Артем Толкачев уточняет, что платежные системы, ведущие деятельность в России, в любом случае должны соблюдать закон № 161-ФЗ и состоять в реестре. Но на практике это трудно организовать, поскольку интернет позволяет россиянам пользоваться услугами платежных сервисов, зарегистрированных в другой стране. «Почти все компании в сети глобальны, и требовать регистрации в России от каждой ЭПС было бы странно», — поясняет он.

Впрочем, эксперт соглашается, что наличие русского языка у сервисов наподобие Payeer можно считать признаком их ориентации на российский рынок. «Контроль над данным вопросом не очень налажен. У нас нет понимания, кто должен контролировать такую деятельность. Как правило, ЦБ открещивается от задач по мониторингу в интернете. Якобы ЭПС без лицензии должны контролировать правоохранительные органы. Из-за этого их деятельности почти ничто не препятствует», — рассказывает эксперт.

Рынок пирамид

Как выяснил РБК, в интернете существует целый рынок готовых хайп-схем, на котором можно купить все необходимые составляющие для организации подобного бизнеса, причем не только на базе Telegram. Онлайн-магазины готовых хайпов без проблем выводятся по запросу поисковыми системами, например русские shop-hyip и Blitz market, англоязычные hi5designz, buyhyip и другие. Иногда объявления о продаже сайтов и целых проектов можно обнаружить на специализированных форумах. В демоверсиях хайп-сервисов, выставленных на продажу, уже присутствуют функционал для сетевого маркетинга и анонсы высоких доходностей в ежедневном режиме. Судя по всему, обороты некоторых разработчиков настолько велики, что

Биткоин часто называют инструментом финансовой свободы, который делает ненужными правительства, банки и других посредников, а также предлагает возможность осуществления быстрых и недорогих денежных переводов в любую точку мира.

Однако ряд свойств биткоина, и в первую очередь это касается псевдонимности транзакций, вызывают беспокойство регуляторов, ведущих борьбу с финансированием терроризма и незаконным отмыванием денег.

Большинство усилий регуляторов при этом направлено на приведение в соответствие с законодательством деятельности бирж, предлагающих обмен биткоина и других цифровых валют в фиат. Однако существует одна область, по-прежнему остающаяся для регуляторов «серой зоной»: стремительно набирающий популярность рынок так называемых «инвестиционных программ» с использованием криптовалют.

Часто подобные программы являются ничем иным, как банальными финансовыми пирамидами (также известными как схема Понци). Они обещают необычно высокую доходность (часто выше 30% — 40% в месяц) с минимальным, как утверждается, риском для инвесторов.

Однако в действительности такие схемы генерируют прибыль для ранних инвесторов за счет притока «свежих» средств от новых участников. Пока не прекратится поток новых инвесторов, программа будет выплачивать дивиденды более ранним, после чего обычно закрывается. Либо же организаторы пирамиды попросту решают, что собрали достаточно денег, и исчезают.

Чарльз Понци

Идея аферы далеко не нова и была впервые использована еще в 1919 году клерком из Бостона Чарльзом Понци, но с появлением криптовалют она определенно получила свежее дыхание.

Новые возможности

Традиционно для запуска схемы Понци ее организатору требуется наличие юридического лица (как правило, в виде компании с ограниченной ответственностью) и банковский счет, на который поступают депозиты инвесторов. Поскольку в большинстве стран действуют строгие требования относительно выдачи лицензий на прием депозитов и рекламу инвестиционных продуктов, схемы Понци часто маскируются.

Организаторы могут использовать некий физический продукт, например, биодобавки или ваучеры пополнения телефонных счетов, или же, легитимируя бизнес, предлагают «образовательные программы». Также нередко используется принцип сетевого или многоуровневого маркетинга (MLM) — системы розничных продаж, в рамках которой каждый участник одновременно проводит рекламу и продажу товара потенциальному покупателю.

С появлением биткоина многие препоны юридического характера организаторам схем удается успешно обходить – ни открытия компании, ни банковского счета для осуществления транзакций не требуется, а продукты зачастую представлены в цифровой форме.

Сегодня организаторы криптовалютных пирамид играют на том, что, хотя биткоин и начинает становиться все более известным на мейнстрим-уровне, его понимание среди некоторой части пользователей является максимально упрощенным. Зачастую оно ограничивается ассоциациями с примерами людей, ставшими за одну ночь миллионерами, использованием в качестве платежного средства в даркнете или громкой историей с коллапсом Mt Gox.

Именно обещание быстрого обогащения и делает подобные схемы столь привлекательными для неискушенных пользователей, которые видят в биткоине еще один сияющий объект, часто упуская из вида его истинную природу.

Виды криптовалютных пирамид

Можно выделить три наиболее распространенных вида финансовых пирамид с использованием криптовалют:

• Облачный майнинг
• Высокодоходные инвестиционные программы
• Scamcoins — альткоины с «гарантированным» повышением стоимости капитала

Рассмотрим каждый из этих видов более подробно.

Облачный майнинг

Выдающие себя за облачный майнинг программы плодятся в сети едва ли не каждый день, предлагая приобрести хэшевую мощность или аренду оборудования для майнинга. Взамен пользователям обещают исключительно высокие доходы: по заверениям организаторов, возврат инвестиций и выход в плюс возможен уже через несколько месяцев или даже недель.

Одним из известных скамов последнего времени был «облачный майнинг» Bitminister. В один день сайт попросту стал недоступен.

Встречая в сети подобные предложения, следует помнить, что в сегодняшних реалиях майнинг – далеко не такое прибыльное занятие, которым он был еще несколько лет назад. Возросшая сложность биткоина в комбинации с состоявшимся летом 2016 года халвингом и другими факторами делают его целесообразным разве что в промышленных масштабах, при этом проверенные и известные компании, если и предлагают облачный майнинг, предпочитают заключать долгосрочные контракты. Ни о каких сверхвысоких доходах при этом речь сегодня даже не ведется, к тому же вряд ли можно увидеть и некую фиксированную процентную ставку на инвестиции.

Отдельные операторы мошеннических сайтов, предусмотрев и этот фактор, в попытке привлечь средства пользователей утверждают, что занимаются майнингом сразу нескольких криптовалют. Верифицировать правдивость таких заявлений становится еще сложнее, но обычная логика подсказывает, что если бы такая деятельность действительно была бы настолько прибыльной, операторам было бы выгодней заниматься этим самим, не предлагая никаких виртуальных контрактов.

Инвестиционные программы

Операторы другого популярного вида криптовалютных пирамид утверждают, что являются опытными трейдерами (и иногда даже якобы используют торговых ботов) или вовлечены в сделки по арбитражу. Точно так же они обещают высокую доходность, часто в районе 3-5% в день. Длительность базового плана часто составляет 28 дней, что и можно считать условным временем жизни подобной пирамиды: второй или третий цикл подобные сайты завершают крайне редко.

Известно, что даже самые лучшие и опытные трейдеры не могут постоянно совершать прибыльные сделки, а такого понятия, как беспроигрышная торговая стратегия, попросту не существует. Успешный криптовалютный трейдинг – это не только умение своевременно идентифицировать возможности и периоды волатильности, делая предположение о вероятном движении рынка. Это еще и умение управлять рисками и потерями, получая прибыль поэтапно и устанавливая правильные стоп-лоссы. Более того, успешным трейдерам, даже если они и переживают неизбежные периоды неудач, в действительности нет необходимости использовать средства других людей, если только они не оказывают профессиональные услуги.

Scamcoins

Вряд ли будет преувеличением сказать, что многие пользователи начинают интересоваться биткоином в надежде на быстрое обогащение, но все они вскоре понимают, что этот поезд ушел. Именно тут и вступает в дело сравнительно новый вид мошеннической схемы: фейковые альткоины, заявленные в качестве улучшенной версии биткоина или криптовалюты, полный потенциал которой еще только предстоит реализовать.

Как правило, упор делается на то что именно сейчас, когда монета мало известна и сравнительно недорого стоит, ее и нужно приобретать, после чего счастливому обладателю такого актива попросту остается дождаться вожделенного туземуна.

Часто такие схемы сопровождаются даже неким подобием whitepaper, призванным ввести в заблуждение тех, кто не очень хорошо разбирается в криптовалютах, или дорожной картой, основной акцент в которой делается на то, как со временем монета будет расти в стоимости.

Более искушенные организаторы даже прибегают к услугам специализированных криптовалютных изданий, на платной основе размещая пресс-релизы, призванные легитимировать их деятельность в глазах сообщества. Нередко подобные проекты не имеют ни публичных блокчейнов, ни находящегося в открытом доступе кода, а весь «трейдинг» осуществляется в рамках самой платформы или определенной сети сайтов, являясь по сути ничем иным, как обычной манипуляцией, призванной создать видимость некой активности и постоянно растущей цены.

Как распознать криптовалютные пирамиды

Идентифицировать мошеннические схемы с использованием криптовалют для рядового пользователя часто бывает непростой задачей. Попасться в сети мошенников могут при этом и те, кто имеет какое-то представление о криптовалютах – организаторы схем с каждым днем становятся все более изощренными, не жалея ни средств, ни времени на создание очередного привлекательного и яркого внешне, но являющегося пустышкой внутри сайта.

Тем не менее, определенные общие признаки, говорящие о том, что перед вами пирамида, безусловно, существуют.

Обещание стабильных высоких доходов. Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, то, скорее всего, правдой это и не является. При этом, чем выше обещанный доход, тем выше оказываются риски. Также следует помнить, что все без исключения пирамиды начинают с того, что поначалу действительно выплачивают обещанные средства, поскольку иначе новых пользователей им попросту не завлечь. Все это, однако, длится ровно до того момента, пока организаторы не решат, что свою задачу-минимум выполнили. После этого они исчезают вместе с деньгами вкладчиков.

Необходимость привлекать рефералов. Если заработок предполагает необходимость иметь рефералов (т.е. новых участников, регистрирующихся по вашей личной ссылке) – это очевидный тревожный сигнал, говорящий о том, что вы имеете дело с моделью, которая не приносит настоящей прибыли.

Отсутствие информации о владельцах. Еще один «красный флаг» — отсутствие данных о владельцах ресурса. Честные и легитимные проекты такую информацию не скрывают, и быстрый поиск в сети может выдать историю о человеке, если он действительно существует.

Необходимость регистрации для получения дополнительной информации о проекте. Часто в сети можно натолкнуться на яркую и украшенную завлекающими фразами рекламу проектов по заработку в сети, однако подробную информацию о том, как «уволить своего босса», можно получить лишь после регистрации с указанием имени и адреса электронной почты. Нередко «содержимое» сайта сильно отличается от того, на что «клюнул» пользователь.

Закрытый код, закрытый блокчейн. Практически во всех случаях с упомянутыми выше Scamcoins вы не встретите ни открытого кода, ни публичного блокчейна, что для подавляющего большинства криптовалют считается элементарным знаком хорошего тона. Некоторые наиболее продвинутые проекты, впрочем, могут предлагать симуляторы блокчейна на своих сайтах, а иногда даже оказываются включенными в список альткоинов на Coinmarketcap.com.

Отсутствие монеты на заслуживающих доверия биржах. Легитимность проекта можно проверить, узнав, торгуется ли заявленная монета на какой-либо из известных бирж с доступным API. Справедливости ради следует отметить, что иногда добавление криптовалют на биржи может занять некоторое время. Помимо этого, крайне важно, чтобы проект имел ссылку на публичный URL с указанием общего объема доступных монет. Если проект предлагает обмен только в рамках своей платформы, будет разумным решением держаться от него подальше.

Дополнительно проверку сайта можно провести на badbitcoin.org – данный ресурс содержит регулярно обновляемый список большинства известных скам-проектов.

Условное мошенничество

Отдельно следует упомянуть еще один набирающий популярность вид онлайн-программ, использующих биткоин. Известные как «матрица», такие программы предполагают p2p-платежи между участниками, обещая потенциальный заработок в десятки или даже сотни биткоинов в месяц.

Классическая схема «матрицы» с многоуровневой реферальной системой

Есть, здесь, правда, один немаловажный нюанс: сама схема, возможно, и является рабочей, однако требует от пользователя умения привлекать новых пользователей, поскольку именно за счет рефералов и строится заработок.

В то же время создание аффилированных структур – это отдельная наука, и расставаться с кровно заработанными монетами, если вы не уверены в своих возможностях в области онлайн-маркетинга, было бы слишком необдуманно. В противном случае вас, скорее всего, ждет сценарий, при котором вы отправите другому пользователю условные 0.01 BTC, но на этом все для вас и закончится: найти желающих сделать аналогичный перевод вам будет очень непросто.

В заключении хочется подчеркнуть одну главную мысль: спрос рождает предложение, и не питай многие пользователи сети часто тщетных надежд на быстрый заработок, подобных схем было бы на порядок меньше. Будьте ответственны в своих решениях.