ПАРТНЕРСКИЙ МАТЕРИАЛ

Что такое защищенные сделки, кому они нужны и кто этим занимается

Вконтакте

Одноклассники

Всегда велик риск столкнуться с недобросовестным продавцом или мошенником, совершая покупки в интернете. Чтобы сохранить свои средства и нервы, покупая онлайн, можно воспользоваться сервисом защищенных сделок (escrow). Защищенная сделка выгодна для всех участвующих сторон: продавец гарантированно получает предоплату, покупатель минимизирует риски в случае отмены сделки или мошенничества, а эскроу-агент получает фиксированный процент.

Что такое «защищенная сделка»?

Главное преимущество защищенных сделок заключается в присутствии третьей стороны – компании-посредника, гаранта, которая сохранит деньги покупателя, если продавец доставит некачественный товар или нарушит условия договора. Благодаря сервису можно делать безопасные покупки на любую сумму, как с официальным ритейлером, так и с индивидуальным продавцом, не переживая за сохранность денег.

Покупая в интернет-магазинах, многие опасаются рассчитываться с продавцами вперед, полагая, что после оплаты получат несоответствующий описанию товар или заказ вовсе не привезут. В этом случае escrow сервисы сводят риск к нулю: деньги отправляются продавцу со счета компании-посредника только после того, как товар будет доставлен и покупатель подтвердит, что все в порядке. Услуга, например, активно используется участниками интернет-аукционов, где всегда велика вероятность получить не то, что вы хотели, даже несмотря на наличие отзывов и рейтингов продавцов. В последнее время особой популярностью пользуются совместные покупки товаров заграницей, когда несколько пользователей кооперируются и создают единый заказ в зарубежном интернет-магазине, который затем доставляют одной посылкой. Таким образом все участники экономят на таможенной пошлине и комиссионных сборах, а иногда получают скидку. В подобных ситуациях escrow-сервис может защитить всю группу, а комиссию распределить всеми участниками.

Изначально услуга защиты сделки использовалась при сделках с недвижимостью. В Великобритании и США широко распространена практика передачи денежных средств юристам до выполнения всех условий обеими сторонами. В России инструмент еще мало известен, но положительные тенденции уже появляются в различных сферах. Так, в 2014 году были приняты поправки в Гражданский кодекс РФ, разрешающие открывать эскроу-счета банкам для сделок с недвижимостью. Но на практике данная норма не работает и банки не спешат открывать эскроу-счета ввиду отсутствия четкого государственного регулирования и практики применения.

При аренде квартиры можно провести сделку через онлайн-сервисы, основанные на принципе эскроу, уже сейчас. Помимо купли-продажи, некоторые сервисы защищают отношения между работниками и работодателями. Например, заключив безопасную сделку на бирже фрилансеров, исполнитель уверен, что получит деньги за свою работу в случае внезапного исчезновения заказчика.

Юридическая справка

В 2012 году был разработан проект федерального закона «О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса РФ, а также в отдельные законодательные акты РФ». В этом документе был прописан новый вид соглашения – договор условного депонирования (эскроу), а также новая разновидность банковского счета – эскроу-счет.

С 1 июля 2014 года вступили в силу новые положения ГК РФ, предусматривающие возможность осуществления расчетов посредством заключения договора счета эскроу. Счету эскроу посвящены следующие статьи ГК РФ: 860.7, 860.8, 860.9 и 860.10.

Все сервисы защищенных сделок работают по схожему принципу, независимо от типа покупки. Так, чтобы купить подержанный автомобиль или заработать на интересном проекте, не отходя от компьютера, достаточно пройти несколько простых этапов. Сначала следует выбрать подходящий escrow-сервис: в России их не очень много, действуют в основном нишевые (встроенные) – Escrow.WebMoney, «Безопасная сделка» от Яндекса. Универсальный аналог – - позволяет проводить безопасные сделки без привязки к ресурсу и способу платежа. Далее обговариваем с продавцом (заказчиком) условия, при выполнении которых денежные средства поступят исполнителю и сделка будет считаться закрытой. Вносим все нюансы в специальную онлайн-форму и далее переводим необходимую сумму компании-гаранту (деньги «замораживаются» на банковской карте или сохраняются на счете агента). Агент, в свою очередь, информирует продавца о том, что деньги получены. Как только вы убедитесь, что автомобиль находится в хорошем состоянии и соответствует обговоренным заранее требованиям и подтвердите это - деньги перейдут к продавцу. Аналогичным образом завершается сделка с заказчиком: вы получите деньги, выполнив свою задачу в соответствие с зафиксированными условиями.

Что делать, если машина оказалась с дефектами, или заказчик больше не отвечает на письма и звонки после выполнения работы? При отсутствии защиты сделки вам придется писать заявление в полицию, обращаться в Роспотребнадзор, стоять в очередях и оформлять множество различных документов. Заключение защищенной сделки поможет этого избежать: у большинства компаний-посредников есть собственный онлайн-сервис урегулирования споров – арбитраж или третейский суд, которыми можно воспользоваться, если предварительно не удалось разрешить конфликт самостоятельно.

Escrow-сервисы в России

Как уже было сказано выше, игроков на рынке escrow-сервисов не так уж и много. Escrow.WebMoney отличается от других российских escrow-сервисов для индивидуальных клиентов отсутствием дополнительных комиссионных сборов: с любой суммы сделки компания взимает всего 0,8% за перевод при внесении залога. Однако провести безопасную сделку здесь смогут только владельцы webmoney-кошельков.

WebMoney Escrow может использоваться при онлайн-покупках товаров, в особенности если личная встреча для проверки качества товара невозможна, а также при найме на работу «удаленного сотрудника». В случае если участники сделки решили обойтись без товарно-денежных отношений, заменив их на «натуральный обмен» (взаимовыгодные услуги), то они тоже могут не волноваться о том, что одна из сторон откажется исполнять свои обещания после того, как кто-то уже выполнил свою часть работы. Сервис WebMoney Escrow бесплатен, комиссия арбитрам взимается только в случае возникновения спора и невозможности его урегулировать самостоятельно. Сервис также дает возможность проводить сделки не только между отдельными участниками системы WebMoney. Владельцам сторонних ресурсов, например, интернет-магазинов, торговых площадок, досок объявлений, предоставляются API в виде веб-сервисов для интеграции Escrow на свой сайт.

Татьяна Милачева

Директор по маркетинговым коммуникациям WebMoney Transfer

«Сервис гарантированных расчетов» от Сбербанка

Для защищенных взаиморасчетов между юридическими лицами «Сбербанк-АСТ» внедрил «Сервис гарантированных расчетов» с возможностью совершения платежа на любую сумму. Комиссия за такую операцию – 0,8%, и оплачивает ее продавец. Участники сделки регистрируют договор в системе, и сервис автоматически генерирует допсоглашение, превращая контракт в трехсторонний. Дополнительным инструментом защиты сделки служит электронная подпись.

Хотелось бы отметить, что среди тех немногих участников финансового сектора, которые активно продвигают обслуживание эскроу-счетов, мы работаем с минимальной комиссией, все действия покупатель и продавец регистрируют в онлайн-режиме. Никакой глубокой проверки документации третьими лицами или необходимости в очном общении - наш сервис отличается максимальной гибкостью, прозрачностью и дает участникам сделки определенную свободу в регулировании деловых отношений.

Николай Андреев

Генеральный директор «Сбербанк-АСТ»

Комплексное решение для защиты любого вида онлайн-сделок между как физическими, так и юридическими лицами, - SafeCrow. В зависимости от суммы сделки компания-гарант удерживает фиксированную комиссию от 1% до 4%, но при этом пользователи сами решают, кто будет ее оплачивать: продавец или покупатель. Есть возможность разделить комиссионный платеж на двоих, а если в сделке заинтересованы более двух лиц - равномерно распределить между участниками.

Если сделка окажется спорной, деньги будут переданы продавцу только после того, как стороны придут к соглашению и претензия будет снята. Помощь в решении споров оказывают профессиональные арбитры, а при сложных и неоднозначных ситуациях можно обратиться в партнерский третейский суд компании SafeCrow.

«Безопасная сделка» от «Яндекса»

В феврале 2016 года «Яндекс» запустил для пользователей «Яндекс.Кассы» услугу «Безопасная сделка», предназначенную для совершения защищенных расчетов на сайтах, где пользователи предлагают товары или услуги. Здесь участники сами решают, какой процент получит посредник – в среднем комиссия составляет около 5%. Алгоритм escrow-сервиса отличается только тем, что вместо перевода денег третьему лицу сервис просто блокирует необходимую сумму на банковской карте заказчика или кошельке в «Яндекс.Деньгах» до тех пор, пока сделка не будет завершена, а обязательство разрешения конфликтных ситуаций берет на себя интернет-площадка, подключившая «Безопасную сделку».

Найти работу во фрилансе сейчас может практически каждый. Главное уметь что-нибудь хорошо делать на компьютере: программировать, верстать страницы, делать красивый дизайн и . Так как вся эта работа выполняется через сеть Интернет, а заказчик и исполнитель разделены между собой значительным расстоянием, то это рождает ряд опасностей, связанных с финансовыми аспектами.

Во-первых, это недобросовестность исполнителя. Например: исполнитель берет предоплату по заказу и бесследно исчезает. Так как все общение происходило через сеть Интернет, то заказчику будет очень сложно найти этого человека, который, по сути, занимается мошенничеством. Также проблемы могут быть со сроками исполнения заказа и его качеством.

Во-вторых, заказчики, которые отказываются платить. Типичный случай, который встречается довольно часто: работа сделана, выполнены доработки, заказчика все устраивает и вдруг он пропадает.

Для чего нужен сервис безопасная сделка?

Сервис безопасная сделка был разработан для того, чтобы обезопасить обе стороны при работе. В основе сервиса лежит промежуточное звено – компания, которая обеспечивает безопасность. По-умолчанию предполагается, что и заказчик и исполнитель ей доверяют. Заказчик переводит сумму за работу фрилансера компании, а та в свою очередь, по завершению работы, передает их фрилансеру. Казалось бы, все просто, но это далеко не так.

Какие затраты несет работодатель?

В начале сделки работодатель делает отчисление компании, организующей безопасную сделку в размере порядка 10-15% от суммы заказа. Т.е. например, при сумме заказа в размере 10 т.р. эта комиссия может достигать 1,5 т.р. и сумма по работам для заказчика составит не 10 т.р., а 11,5 т.р. Довольно существенное увеличение стоимости бюджета.

Какие затраты несет фрилансер?

Когда фрилансер выполняет свою работу и получает выплату, то ее тоже довольно часто урезают. Формулировка обычно выглядит как налог на доходы в размере 13%. Таким образом, при сумме заказа те же 10 т.р. фрилансер получит 8,7 т.р. Разница в 11,5-8,7=2,8 т.р. осталась у сопровождающей компании. А это более 20% от заказа!

При этом безопасная сделка остается не такой уж безопасной. Основные проблемы, с которыми сталкиваются и фрилансеры и работодатели – это то, что:
1. исполнитель может претендовать на оплату при некачественно выполненной работе;
2. заказчик может требовать от исполнителя бесконечных доработок в рамках начального бюджета.
Решение споров происходит посредством арбитража. При этом арбитраж при вынесении одностороннего решения всегда интересуется, согласна ли с этим вторая сторона, а если нет, то чаще всего будет разделение бюджета и в этом случае пострадают либо заказчик, либо исполнитель.

В качестве альтернативы можно использовать такой метод взаиморасчетов, как поэтапная оплата работы. В этом случае большой проект разбивается на несколько этапов (обычно на 4-5). После каждого этапа сданной работы работодатель производит выплату фрилансеру. Здесь можно исходить из следующего анализа: если работодателю попадется плохой исполнитель, то он не потратит ни копейки. При необходимости исполнителя всегда можно поменять. А в том случае если заказчик не хочет платить, то фрилансер может просто прекратить работу. Также для фрилансеров-программистов, и других творческих профессий есть возможность показывать работу заказчику в сниженном качестве или без исходных кодов. А оригиналы отдавать только после оплаты за этап работы. То, я рассматривал в отдельной статье.

Таким образом, давайте подведем итоги: для безопасной работы во фрилансе не обязательно использовать безопасную сделку. Сотрудничество через нее влечет затраты от 20% бюджета заказа. Учитывая данные риски неисполнения заказов, можно работать другим способом, например, применяя поэтапную оплату.

Что такое безопасная сделка?

Безопасная сделка - это простой и удобный сервис для заказчиков и исполнителей, который гарантирует выплату финансов одному из участников проекта. Заказчик получает гарантию возврата средств, если исполнитель не выполнил проект по согласованному заданию. Исполнитель получает гарантию выплаты зарезервированных средств, если полностью выполнил оговоренный с заказчиком проект. Зарезервированные средства находятся под контролем портала и выплачиваются в соответствии с выполненным или нет заказом. Этот сервис сводит риски, как заказчика так и исполнителя в потере денег, до 0.

Почему нужно работать через безопасную сделку?

1. Сервис гарантирует сохранность ваших средств пока вы не подтвердили выполнение проекта. Заказчик не боится, что его обманут, а исполнитель не переживает за оплату его работы.

2. Заказчик будет уверен, что над его проектом работает исполнитель, который понимает суть проекта.

3. Исполнитель получает дополнительные 50 очков рейтинга за успешно завершенную безопасную сделку.

4. В случае каких-либо затруднительных ситуациях над проектом, участники могут обратится в арбитраж нашего сервиса и получить компетентную и незаангажированную помощь.

Как работает сервис?

1. Заказчик публикует проект и выбирает опцию "Безопасная сделка".

2. Заказчику поступают заявки от исполнителей, в которых заказчик выбирает самого подходящего по срокам, цене, опыту работы и присутствия на портале, исполнителя. Заказчик должен обязательно выбрать исполнителя на проект, если хочет продолжить работать через безопасную сделку.

3. Заказчик и исполнитель обговаривают окончательные сроки выполнения проекта, цену и ТЗ.

4. После всех процедур согласований условий по проекту, заказчик резервирует оговоренную с исполнителем сумму.

5. Исполнитель получает уведомление, что средства зарезервированы и приступает к работе. Пока средства не зарезервированы исполнитель может не выполнять заказ.

6. Заказчик получает от исполнителя выполненную работу (убедившись,что она сделана корректно согласно ТЗ) и завершает проект.

7. Исполнитель и заказчик обмениваются отзывами.

8. Исполнитель запрашивает вывод средств (минимальная сумма вывода средств 30 грн ). Вывод денег производится в течение 2 рабочих дней с момента подачи заявки на вывод.

(Вывод только на карты Украины и стран СНГ (для стран СНГ минимальная сумма для вывода $10 + комиссия $2))

Арбитраж "Безопасной сделки"

Арбитраж решает спорные ситуации в "Безопасной сделке", когда заказчик не доволен работой исполнителя, или исполнитель, выполнив проект, не получает одобрения от заказчика.

Отменить "Безопасную сделку" без арбитража нельзя, если средства уже зарезервированы.

Если исполнитель выполнил проект и заказчик не отвечает больше 7 дней, то через арбитраж средства будут перечислены исполнителю, а проект закрыт.

Сервис безопасной сделки бесплатен?

За сервис "Безопасная сделка" нужно будет уплатить небольшую комиссию. Эта комиссия - ваша страховка от мошенников и некачественной работы исполнителя.

Комиссия сервиса за успешную сделку составляет:

15 грн - проект с бюджетом от 1 до 200 грн.

30 грн - проект с бюджетом от 201 до 300 грн.

9% - проект с бюджетом от 300 до 3000 грн.

8% - проект с бюджетом от 3001 до 100 000 грн.

Комиссию платит заказчик. Комиссия за вывод средств исполнителю - 0%.

В случае возврата средств заказчику, комиссия за вывод средств составляет 3% .

Возврат средств возможен только на этапе работы безопасной сделки, после завершения безопасной сделки средства не возвращаются!

Для того, чтобы “злой” заказчик не мог испортить жизнь неприглянувшемуся дизайнеру данные исполнителей практически отсутствуют, перечисляя значительные суммы вы знаете о фрилансере, в лучшем случае, его имя, а чаще всего только ник.

А тем временем, хочу рассказать о наболевшем, о грустной истории заказчика, о потере 7 000 руб и времени на составление медиакита. Сразу отмечу, что я не хочу делать претензии сайту фрилансеров, меня беспокоит полная незащищённость заказчика.

В связи с большой загрузкой всех дизайнеров в команде, было принято привлечь к работе профессионала со стороны. Куда идет заказчик в таком случае? Конечно на fl.ru.

Просмотрев сотни откликов на проект по дизайну медиакита из 12 страниц мне приглянулась страница Питерской девушки с отличным портфолио. Работы - высший класс: великолепные цветовые решения, гармоничное сочетание, четкий стиль. Решено, надо брать!

Выбираю девушку исполнителем и сразу сталкиваюсь с первыми неудобствами. Для дизайнера удобнее проводить обсуждение по ТЗ посредством звонка в скайпе.

Это не особо удобно для меня, но ничего, иду на уступку.

Работа по “безопасной сделке” также дизайнеру не мила ввиду комиссий от сайта. При проведении платежа с комментарием “за дизайн медиакита” платеж возвращается обратно с просьбой изменить комментарий на “частный платеж”.

И спустя сутки я наконец-то получаю первую и последнюю версию концепции от Екатерины. Папам!

Что мы видим: несогласованные графические элементы, странные цветовые решения, не вписывающиеся в корпоративный стиль, отвратительную верстку текста, фон выполнен в разных проекциях. То есть, черновик!

Тем не менее, исполнитель уверен, что выполнил работу на 100% и считает обидным наши замечания. Вот и вопрос, а что же мы можем сделать, чтобы вернуть хотя бы часть средств?

И тут я хотела бы возмутиться от лица всех обделенных и обиженных дизайнерами заказчиков!

Первое и самое сильное желание: написать подробный отзыв на сайте о выполнении работы. Но, так как сделка не проведена через сайт, этого мы сделать не можем до тех пор, пока дизайнер не завершит проект. А поверьте, он его не завершит!

Конечно, в такой ситуации можно винить себя и только себя! А еще можно сделать полезный урок и написать рекомендации для будущего поколения по безопасной работе с фрилансерами.

Чтобы у вас не возникло таких же проблем:

1. Работайте с проверенными специалистами.
2. Если планируете взаимодействие с дизайнером впервые, то лучше потратиться на “безопасную сделку”
3. Заключайте договор, защищайте свои интересы до последнего
4. Если возможна оплата только вебмани, то проводите сделку с кодом протекции
5. Фиксируйте переписку по электронной почте. если исполнитель жаждит общения только по телефону или звонку по скайпу, то присылайте ему протокол договоренностей на почту и требуйте согласиться с ним.

Если ничего из предложенного не устраивает вторую сторону, то будьте готовы надеяться на случай и возможность не получить ни готовой работы, ни денег.