Одно из самых перспективных направлений деятельности в интернете - работа с партнерскими программами. В сети представлено довольно большое количество различных программ для партнеров, однаaко, найти действительно стоящие варианты для работы не так уж просто. Значительно облегчить процесс поиска сможет агрегатор партнерских программ.

• Что такое партнерская сеть?
• Что такое агрегатор программ?
• Что можно найти в агрегаторе?
• Особенности работы с агрегатором
• Рейтинг лучших агрегаторов

Что такое партнерская сеть?

Партнерская сеть представляет собой особый посреднический сервис, который объединяет в себе несколько программ. Партнерские сети - один из наиболее выгодных видов монетизации сайтов, созданных для людей, ведь они значительно превосходят контекстную рекламу и отдельные программы.

Достоинств работы в таких сетях довольно много. К примеру:

• Многие потенциальные рекламодатели не имеют собственных партнерских программ, а работают исключительно в сетях.
• Создание аккаунта в сети позволяет производить анализ сразу нескольких предложений, что весьма затруднительно при работе с отдельными программами.

Тем нее менее, к работе с партнерской сетью также стоит относиться с осторожностью. Необходимо тщательно изучать все особенности условий каждого предложения. Наиболее выгодные предложения можно найти в сети AdmitAd.

Что такое агрегатор программ?

У большинства сайтов, работающих в рунете нет собственных партнерских программ , тем не менее, поработать с партнерами и разместить свою рекламу на других сайтах эти ресурсы не против. Именно для таких рекламодателей и создаются специальные агрегаторы офферов, к примеру, AdmitAd, которые предлагают организацию партнерских программ.

По сути, агрегаторы выполняют такие функции:

• Включают сайт в базу данных.
• Формируют условия рекламной кампании.
• Предлагают пользователям рекламодателя для сотрудничества.

Благодаря выполнению таких работ агрегатор получает деньги за посреднические услуги, а партнеры получают инструмент для заработка денег.

Что можно найти в агрегаторе?

Бесплатная PDF-книга — 10 секретов,о которых молчат богатые люди

В агрегаторе партнерских программ представлены различные рекламные предложения, которые касаются товаров и услуг. На каждом агрегаторе, работающем в сети, представлено множество различных вариантов партнерских программ от крупных финансовых учреждений и мировых брендов.

Одна из главных особенностей агрегаторов заключается в том, что с их помощью можно не только увеличить посещаемость сайта, но и активизировать продажи со своего сайта или блога. Лучше всего с активизацией продаж справляется агрегатор AdmitAd.

Однако у таких ресурсов есть и значительные минусы:

• Оспаривание рекламодателями части приведенной аудитории. При проведении такой процедуры часть денег может быть потеряна.
• Большинство партнерских программ, размещаемых на таких ресурсах весьма невыгодные.

Особенности работы с агрегатором

Работу с такими ресурсами можно разделить на 2 вида:

• Продажа товаров. Этот вид работы подразумевает размещение рекламы, которая ссылается на товары. Заработок составляет определенный процент от продаж. Серьезные компании предлагающие неплохой заработок за продвижение товаров размещают предложения на серьезных ресурсах, к примеру, на AdmitAd или Где Слон?

• Вознаграждение за привлеченную аудиторию. Партнерские программы, подразумевающие такое условие проведения оплаты, встречаются на агрегаторах довольно редко. Чаще всего их можно найти на AdmitAd .Такая форма оплаты подразумевает, получение вознаграждения за действия, которые не подразумевают оплаты. К примеру, за то, что пользователь достиг определенного уровня в игре или же оставил контактные данные, которые будут использоваться для рекламы.

Если выбрать для работы программы подразумевающие приобретение товаров, то получить на них прибыль довольно просто. Для этого необходимо всего лишь вызвать у человека желание приобрести товар и получить свое вознаграждение за это.

При работе с программами, подразумевающими привлечение аудитории, дело обстоит значительно сложнее. При такой работе довольно высокая вероятность столкнуться с нечестным рекламодателем, который будет оспаривать трафик, и жаловаться на привлечение недоброкачественной аудитории. Как правило, при возникновении таких ситуаций агрегаторы чаще всего становятся на сторону рекламодателя.

Поэтому на начальном этапе работы лучше всего уделить внимание программам, предлагающим приобретение товаров. К примеру, партнерскую программу Wildberries, размещенную на агрегаторе AdmitAd. Но если вы все же решили выбрать программу подразумевающую оплату за действие, то стоит внимательно изучать все требования рекламодателя и быть готовым отстаивать качество своего трафика.

Рейтинг лучших агрегаторов

Для того чтобы получить реальный доход от работы с партнерскими программами лучше всего отдать предпочтение наиболее надежными агрегаторам.

В топ агрегаторов входят:

• Adinfo.ru.
• Lead-R.
• AdmitAd.

Отдельно стоит остановиться на такой сети, как AdmitAd. Этот агрегатор направлен на привлечение покупателей на сайты интернет-магазинов. Также сеть работает с различными игровыми компаниями и финансовыми учреждениями. Главное достоинство сети заключается в одновременной работе в нескольких направлениях, что довольно удобно при руководстве несколькими сайтами. Кроме того, этот агрегарот производит быструю выплату вознаграждений, как правило, это происходит в течение 3 дней, также сеть предоставляет специальные условия для опытных веб мастеров (этот фактор и позволил внести ее в топ). Еще одно несомненное преимущество AdmitAd заключается в том, что рекламодатель не может отклонить предложение вебмастера без причины.

Подводя итог, можно сказать, что агрегаторы партнерских программ, призваны значительно облегчить жизнь рекламодателям и вебмастерам, ведь эти ресурсы представляют собой наиболее выгодные площадки для взаимодействия. Лучше всего выбирать для работы проверенные площадки, к примеру, AdmitAd.

Как подключить оплату товаров или услуг на сайте? Можно пойти сложным путем и настроить работу интернет-магазина с каждой системой оплаты отдельно. Но это связано с рядом ограничений, не столько программных или технических, сколько организационных.

1. Да, теоретически за счет прямого подключения к той или иной системе оплаты можно добиться низкой комиссии с платежей, но на деле добиться низкого процента комиссии можно только при серьёзных оборотах. К примеру, многие банки устанавливают еще и нижнюю границу по обороту при интернет-эквайринге, им не выгодно работать с мелкими клиентами.
2. Вам потребуется заключить договор с каждой системой приёма платежей, которую планируется использовать на сайте, а также выполнить технические требования по подключению этих систем. Подписание и согласование каждого договора может растянуться на недели или даже месяцы.
3. Подключение форм оплаты может потребовать найма программистов для интеграции решения в ваш интернет-магазин.

На помощь приходят платежные агрегаторы - узкоспециализированные компании, которые предоставляют услуги подключения комплексного решения по приёму наличных и безналичных платежей к вашему сайту.

Использование агрегаторов платежей позволяет:

1. минимизировать сроки подписания договоров о сотрудничестве (в этом случае вы подписываете договор только с агрегатором);
2. значительно уменьшить работы по интеграции платежных сервисов с сайтом. Подавляющее большинство агрегаторов предлагают готовые модули интеграции для популярных систем управления сайтами (CMS) или очень подробную документацию по подключению. Чаще всего достаточно перенаправить клиента с формой оплаты на сервера агрегатора, что не только облегчит интеграцию, а еще и разгрузит ваши вычислительные мощности. Или платежная форма будет отображаться на сайте вашего интернет-магазина, но процесс обработки по факту будет выполняться на оборудовании агрегатора.

В сети Интернет можно найти массу сводных обзоров тех или иных платежных интеграторов, где отображаются плюсы и минусы каждого игрока рынка приема платежей для онлайн-магазинов. Проблема в том, что такие обзоры теряют свою актуальность со временем, ведь интеграторы регулярно меняют условия сотрудничества, расширяют способы приема денежных средств. Не последнюю роль играют регулирующие законы в отрасли, с принятием которых приходится пересматривать действующие услуги и способы их технической реализации.

Вот почему актуально иметь универсальный шаблон для анализа действующих платежных систем для сайтов. Для этого мы сначала перечислим и опишем основные показатели платежных агрегаторов, а потом постараемся изложить общую стратегию выбора в зависимости от требуемых параметров.

Механизм приёма платежей на сайте

Схему работы большинства операторов можно описать в общих чертах так:

1. Клиент с сайта магазина перенаправляется в специальную форму для приема платежей. Форма может находиться как на сайте самого магазина, так и на сайте платежного агрегатора. В последнем случае техническая реализация взаимодействия клиента и агрегатора проще, так как не требуется никакой расширенной настройки и работы с кодом сайта магазина. Интегратор работает только со своим программным обеспечением, принимая с сайта магазина самые необходимые данные.
2. В платежной форме выбирается удобный для клиента способ оплаты. От способа оплаты будет зависеть размер комиссии, взимаемой с операции, и с какими счетами будет работать процессинговая система.
3. После подтверждения со стороны пользователя осуществляется отправка запроса из банка агрегатора в банк клиента о списании требуемой суммы.
4. Если средств достаточно, то происходит их списание со счета клиента (карточного, счета мобильного телефона, простого банковского счета и т.п.) на счет банка агрегатора. В роли агрегатора здесь может выступать как сам банк, так и банк, с которым у компании-агрегатора заключен договор на обслуживание, это может быть и несколько банков (в зависимости от способов оплаты).
5. С заранее определенной периодичностью банк агрегатора переводит денежные средства со своего счета на счет продавца.

Наглядно такая схема платежного шлюза показана рисунке ниже.

К примеру, если списание производится с банковской карты (эквайринг), то банк клиента (покупателя, держателя карты) будет называться банк-эмитент, а банк интегратора - банк-эквайер. Счет, на который поступят средства сразу после оплаты - мерчант аккаунт (мерчант-счет).

Обработка платежа (процессинг) будет осуществляться в процессинговом центре банка-эквайера. Сам процессинговый центр физически может располагаться в другой стране и даже принадлежать другой компании, главное, чтобы у банка-эквайера и процессингового центра был заключен договор на обслуживание операций.

Система платежных карт Visa и MasterCard тоже принимает участие в процессе списания средств. На этапе запроса из банка-эквайера в банк-эмитент система Visa или MasterCard может запретить проведение операции. Запрет может быть наложен из-за подозрения на мошенничество с картой (например, покупка в России, а оплата происходит с IP-адреса другой страны), после крупной покупки может быть наложена временная блокировка на списание средств и т.д.

В случае с приемом платежей на сайте другими способами меняются технические термины и нюансы, но основной принцип остается прежним - денежные средства со счета (кошелька) покупателя должны поступить на счет агрегатора, который в свою очередь позже переведет их продавцу.

Разбор основных характеристик платёжных агрегаторов

Любая платежная система для интернет-магазина может быть охарактеризована рядом параметров, которые позволяют наиболее правильно сформировать оценку работы агрегатора платежей. Перечислим и разберем основные параметры, на которые стоит остановить внимание при выборе комплексного решения для оплаты товаров и услуг.

Платёжные инструменты

Способов оплаты товаров и услуг через Интернет масса, именно по этой причине и возникли агрегаторы платежей.

Стоит перечислить наиболее популярные средства, которыми пользуются в России:

• Банковские карты (VISA, MasterCard, Smartivi и др.),
• Онлайн-банкинг (Сбербанк-Онлайн, Альфа-банк, Тинькофф и пр.),
• Банковские и почтовые переводы,
• Онлайн-кредитование и микрофинансирование,
• Электронные деньги (Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI Wallet и пр.),
• Платежные терминалы (Евросеть, Связной и т.п.),
• Баланс мобильного (Билайн, Мегафон, МТС, TELE2),
• Системы переводов (Contact, Юнистрим, Лидер и др.).

Так, у отдельно взятого агрегатора может быть свыше ста способов оплаты товаров и услуг в Интернете.

Для чего нужно . Чем больше способов оплаты, тем выше вероятность покупки. Ведь если у покупателя не окажется средств в том виде, в котором вы можете их принять, то и покупка не состоится.

Здесь важно выбирать не тот способ оплаты, который выгоден вам как владельцу бизнеса, а тот, который удобен конечному пользователю, то есть клиенту.

Однако, гнаться за всеми возможными способами оплаты тоже не стоит, потому что комиссия по отдельным видам платежных средств может свести на нет прибыль с продажи конкретного товара. Кроме того, способы оплаты, которые будут чаще всего использоваться вашими клиентами, будут сильно зависеть от географического расположения магазина, ассортимента товаров и других факторов.

Комиссия

Под комиссией здесь подразумевается процент или фиксированная сумма, удерживаемая в процессе проведения оплаты. Схема удержаний комиссии может быть разная: с каждой покупки, с оборота магазина, списание может происходить как с продавца, так и с клиента. Зависит комиссия и от используемого способа оплаты.

Большинство агрегаторов предлагает специальные тарифные сетки, где обозначены комиссии на операции по каждому виду платежных средств отдельно. Иногда такую информацию можно получить от агрегатора только по запросу.

Для чего нужно . Комиссия - это основная статья дохода агрегатора. Банки, на базе которых проводятся те или иные онлайн-платежи, тоже получают свой процент, даже если работать с ними напрямую без агрегаторов. Размер комиссии можно уменьшить только за счет выбора агрегатора, у которого она меньше. Но и здесь не все так просто. Чтобы правильно посчитать самый выгодный вариант, нужно знать, какие операции и в каком объеме будут проводиться, чтоб получить итог по всему объему получаемых денежных средств и всю сумму предполагаемой комиссии. Сделать такое на практике затруднительно без статистики продаж. Можно сделать ставку на самые популярные виды платежей: банковские карты, Яндекс.Деньги, WebMoney, Qiwi и т.п. А можно наработать статистику с одним агрегатором, и уже по итогам выбрать самого недорогого (если эта экономия будет оправдана).

Интеграция

Каждый агрегатор платежей создает подробную техническую документацию по интеграции своих форм оплаты на сайты клиентов. Чаще всего предлагаются готовые модули для установки в качестве плагина (дополнения) к самым популярным системам управления контентом (CMS), таким как:

• 1C-Битрикс;
• WordPress;
• HostCMS;
• OpenCart 2;
• UmiCMS;
• AmiroCMS;
• Magento.

Такие решения значительно экономят время и деньги владельцев магазинов или интернет-сервисов, принимающих или, наоборот, выплачивающих деньги через агрегаторов платежей.

Однако, если код движка магазина писался с нуля под конкретные потребности проекта, то готовых решений вам не найти. Для этого сайтам предоставляется API (английская аббревиатура от слов Application Programming Interface или «интерфейс программирования»), с подробной сопроводительной документацией и примерами реализации на разных языках программирования. Это делается для того, чтобы программист с легкостью интегрировал формы оплаты на сайт любого проекта любой сложности.

Если же возможности разрабатывать и подключать оплату через API нет, то агрегаторы предлагают готовые простейшие формы для отдельных страниц, через которые можно оформить внесение денег удобным способом (без передачи данных пользователей).

Работа с формами оплаты может происходить как на страницах магазина, так и на страницах, размещенных на серверах агрегатора.

Иногда агрегаторы предлагают готовые движки для онлайн-магазинов, которые требуют минимальной настройки для запуска и приема оплаты через сервис агрегатора. С одной стороны, это удобно потенциальным владельцам магазинов, с другой стороны, это новые комиссионные для агрегаторов. Все в плюсе.

Для чего нужно . Тут все просто - интеграция нужна для технической реализации приема оплаты или, наоборот, для проведения массовых выплат.

Мультивалютность

Мультивалютность - в данном случае это возможность приема агрегатором оплаты в разных валютах. Крайне важен этот момент тогда, когда клиент оплачивает покупки из другой страны или имеет в наличии средства в валюте, отличающийся от той, которая принимается на сайте магазина.

Для чего нужно . Вы не потеряете ни одного клиента. Пересчет валют пройдет автоматически по курсу агрегатора. Никаких дополнительных шагов и переводов для конвертации от клиента не потребуется, что значительно уменьшит время покупки. В первую очередь это свойство важно для магазинов, работающих не только локально (в одном городе или стране), но и за пределами страны фактического нахождения.

Рекуррентные платежи (автоплатежи)

Это возможность списывания денежных средств с клиента на регулярной основе. Технически реализуется только на сайтах с личным кабинетом клиентов, для подтверждения рекуррентных платежей необходимо подключить банковскую карту и выполнить первый платеж.

Для чего нужно . Рекуррентные платежи актуальны не для интернет-магазинов, а для сайтов, предоставляющих какие-либо услуги на постоянной основе. Пригодится такая опция, например, операторам связи - для автоматического пополнения счета клиентов.

Сохранение карты (рекарринг)

Это возможность сохранения данных карты, с которой проводился первый платеж, чтобы ускорить и значительно упростить процедуру оплаты в последующем. Данные держателя не хранятся на сайте магазина, они получаются агрегатором из информации, введенной при первом платеже.

Для чего нужно . Рекарринг (сохранение карты в системе) просто необходим сайтам магазинов, нацеленных на постоянных клиентов. Чем проще и быстрее процесс покупки, тем выше вероятность совершения очередной сделки с клиентом.

Холдирование

Это заморозка части средств на карте плательщика. Банк держателя карты блокирует денежную сумму на счету владельца до тех пор, пока банк продавца (агрегатора) не подтвердит покупку. И тогда сумма спишется окончательно. Срок заморозки средств, если окончательного списания так и не произойдет, может продлиться от 9 до 30 дней, в зависимости от требований безопасности банка-эмитента.

Применяется холдирование и при пересчете курсов валют (если эту услугу предоставляет банк-эмитент). Остаточные суммы после пересчета валют могут списаться или, наоборот, поступить на счет позже, после того, как курс будет посчитан в соответствии с действующим на момент покупки.

Для чего нужно . В первую очередь холдирование необходимо для безопасных транзакций в обмене между банками держателя карты (этимента) и банком продавца (эквайера), в данном случае - агрегатора платежей. Пока банк продавца не подтвердит продажу, деньги не спишутся. А значит, и отменить такую процедуру будет проще. Выигрывают и клиент, и продавец, так как никаких заявлений на возврат средств писать нет необходимости в случае если клиент передумал совершать сделку прямо в процессе покупки, или товара не оказалось на складе. Конечно, возврат денег на карту клиента всегда можно сделать и по добровольному согласию продавца (Refund), но он в свою очередь по объективным причинам может отказать в такой процедуре и тогда поможет только обращение в банк-эмитент (chargeback) или суд.

Массовые выплаты

Эта услуга агрегатора платежей востребована интернет-сервисами, осуществляющими выплаты своим пользователям. Для самого агрегатора это сложный процесс, потому что осуществляется работа сразу с большим количеством клиентов, каждому из которых необходимо правильно перечислить денежные средства. Выплаты могут быть затребованы в индивидуальном порядке (по запросу клиента из личного кабинета), а могут и все единовременно (с определенной периодичностью, например, раз в месяц). По этой причине немногие компании предлагают такую услугу, делая ставку в основном на агрегирование платежей только для интернет-торговли.

Для чего нужно . Например, биржа по продаже текстов прибегает к услугам вольнонаемных копирайтеров, которым за работу начисляет денежные средства на счет в личном кабинете. Такая биржа будет не только принимать деньги на свой счет от заказчиков, но и выплачивать их большому числу авторов текстов. Возможны и другие ситуации использования массовых выплат: микрофинансовые организации, маркетинговые агентства, онлайн-игры с выплатами игрокам (казино и т.п.) и другие.

Мобильный эквайринг (mPOS)

Мобильный эквайринг (mPOS - сокращение от mobile Point Of Sale, переводится на русский как «мобильная точка продаж») практически ничем не отличается от стандартного интернет-эквайринга (оплата услуг или товаров с помощью банковских карт через Интернет) с той лишь разницей, что оплата принимается через мобильный терминал. Мобильный платежный терминал представляет собой сочетание считывателя для карт и приложения банка-эквайера (банка агрегатора платежей), установленного на смартфоне продавца. В ряде случаев можно обойтись даже без считывателя, тогда информация карты вводится в приложение вручную. Во всем остальном схема оплаты не меняется.

Для чего нужно . mPOS - это очень удобный и главное недорогой способ приема платежей, ведь приложение банка может быть установлено на имеющийся у продавца смартфон, соответствующий техническим требованиям банка. А считыватель (если используется) легко подключается к интерфейсам смартфона (по Bluetooth, через разъем для зарядки MicroUSB или наушников - 3,5 мм mini-jack). С таким платежным терминалом удобно работать на выезде, к примеру, принимать оплату после доставки товара на месте получения. Интересно такое техническое решение и владельцам небольших магазинов с малым объемом продаж.

Выставление счёта по Emai/SMS

Email-инвойсинг (выставление счетов на оплату клиентам через email-сообщения) - это удобный способ приема денежных средств даже для тех, у кого нет своего сайта. В этом случае не требуется никакой интеграции с платежным агрегатором. Вы формируете счет на оплату и отправляете электронное сообщение клиенту. Аналогично работает и SMS-инвойсинг, только данные для оплаты высылаются в виде SMS-сообщения. Продавец формирует sms и email-сообщения для оплаты через личный кабинет на сайте агрегатора.

Для чего нужно . Email- и sms-инвойсинг будет удобен владельцам интернет-магазинов, в которых нет возможности подключить формы оплаты на своем сайте. Интересен такой способ оплаты и для владельцев интернет-игр, микрофинансовых организаций, поставщиков услуг или тех, у кого нет сайта.

QR-инвойсинг

Это полный аналог Email- и sms-инвойсинга с тем лишь исключением, что короткая ссылка записана в виде QR-кода (графический способ записи информации для считывания со смартфонов или специальных сканеров).

Для чего нужно . Как и другие способы инвойсинга (выставления счетов), QR-инвойсинг имеет цель упрощения процесса оплаты с использованием технических средств, в данном случае - смартфонов.

WS-интеграция

Web Service интеграция (WS-интеграция) - это работа с платежными формами агрегатора на сайте продавца (без переадресации на сайт платежного сервиса). Технически такая реализация потенциально небезопасна для агрегатора платежей, так как код на сайте интернет-магазина может быть взломан, и тогда данные плательщиков могут быть скомпрометированы. По этой причине WS-интеграция предлагается только проверенным партнерам агрегатора. А для усиления мер безопасности владельцу магазина в обязательном порядке необходимо получить сертификат PCI DSS (аббревиатура от Payment Card Industry Data Security Standard - в переводе на русский «стандарт безопасности данных индустрии платёжных карт»).

Для чего нужно . Чаще всего WS-интеграция предлагается только крупным и проверенным клиентам агрегатора. Такой подход к формированию форм оплаты стимулирует увеличение продаж, так как в процессе оплаты нет переходов на сторонние сайты, формы оплаты оформляются в едином стиле с сайтом магазина или сервиса. А это, в свою очередь, благоприятствует росту доверия со стороны клиентов. Однако, такая интеграция потребует немало сил и средств.

Персонализация страницы оплаты

Вместе с тем, если у магазина нет возможности подключить WS-интеграцию, агрегаторы предлагают кастомизировать страницу (изменить, персонифицировать, видоизменить), то есть добавить элементы дизайна, которые бы подчеркивали принадлежность платежной формы к сайту магазина (сервиса), с которого происходит перенаправление.

Возможности по видоизменению страницы в соответствии с формой оплаты могут отсутствовать. Все зависит от технических возможностей сервиса агрегатора платежей. Кто-то предлагает сменить только логотип, кто-то позволяет сменить фон и цвета интерфейса, а кто-то обеспечивает гораздо более глубокое изменение страницы с формой оплаты.

Iframe интеграция

Интересное и быстрое решение по внедрению кода формы оплаты на страницу магазина. Суть его в том, что по факту ввод данных клиентов и оплата происходят на странице агрегатора, но при этом сама форма отображается и работает на странице магазина. Происходит это за счет встраивания страницы одного сайта в код страницы другого, это и есть технология Iframe.

Для чего нужно . Отображение формы приема платежей на сайте во фрейме (специальном блоке) позволяет добиться эффекта WS-интеграции без использования API (без написания кода для интеграции), но для этого агрегатор должен обеспечивать достаточные возможности по кастомизации форм оплаты, чтобы встроенный блок органично вписывался в страницу магазина.

Кредитование и рассрочка

В данном случае это возможность получения покупателями кредита онлайн, без посещения банков и долгих рассмотрений заявок. Услуга оказывается агрегаторами через сервисы посредников.

Для чего нужно . Если у клиента недостаточно средств для покупки товара или услуги, но он готов вносить сумму частями, то кредит или рассрочка, предлагаемая агрегатором платежей, помогут вам сохранить покупателя. Особо актуальны кредиты для магазинов с дорогостоящими товарами (мебель, цифровая техника и т.п.). Интересна услуга кредитования будет и для сервисов микрофинансирования.

Работа с нерезидентами

Нерезиденты - это физические или юридические лица, которые зарегистрированы на территории других стран, но осуществляют свою деятельность (в данном случае экономическую) на территории России. Немногие агрегаторы согласны работать с иностранными компаниями и клиентами или выплачивать денежные суммы нерезидентам. Поэтому перед началом сотрудничества с агрегатором в обязательном порядке необходимо уточнить, с какими типами клиентов он может работать и в каких регионах и странах он представлен. Так, к примеру, многие агрегаторы готовы сотрудничать с компаниями и предпринимателями из стран СНГ, это связано с действующими экономическими соглашениями между странами Содружества. Работа с другими странами связана с рядом сложностей, начиная с языковых барьеров, и заканчивая действующими экономическими и политическими соглашениями.

Для чего нужно . Возможность работы агрегатора с нерезидентами расширяет присутствие иностранных компаний и предпринимателей на рынке России, так как позволяет вести бизнес на территории нашей страны с наибольшим комфортом (выплаты в удобной валюте, пересчет стоимости товара в российские рубли, рынок сбыта для продавца распространяется на те страны, в которых может работать агрегатор).

Скоринг

Скоринг - это система оценки платежеспособности клиента. Процесс оценки может опираться на различные данные о плательщике с единственной целью - выяснить, может ли он оплатить заказываемую услугу или товар. Технически это могут быть обобщенные данные по покупкам клиента, хранящиеся у агрегатора платежей, данные по наличию средств на балансе (если электронный кошелек заведен у агрегатора), контактные данные и т.п.

Для чего нужно . Чаще всего скоринг применяется для оценки клиентов кредитных сервисов. Например, микрофинансовые организации перед выдачей кредита должны быть уверены, что клиент сможет оплатить услуги сервиса.

Частота переводов на расчётный счет магазина

Большая часть взаиморасчетов между юридическими лицами проводится через расчетные счета. Не исключение и расчеты с агрегаторами. Однако, сроки вывода денежных средств на счет владельца онлайн-магазина или сервиса могут сильно отличаться. Это могут быть периодические платежи (раз в месяц, раз в неделю и т.п.) или перевод по запросу с различными сроками исполнения. Сроки обработки заявки на вывод отличаются из-за технологических процедур самого агрегатора и банка агрегатора. Условия могут определяться в индивидуальном порядке по каждому отдельному клиенту агрегатора.

Для чего нужно . Чтобы понимать, как и когда вы будете получать выплаты от агрегатора, важно уточнить сроки и условия вывода средств.

Уточнения

Помимо указанных выше характеристик платежных агрегаторов, следует учитывать еще ряд моментов:

1. Время работы техподдержки . Любой агрегатор заинтересован в увеличении клиентской базы, но в целях экономии бюджета может оказывать услуги техподдержки по решению проблемных ситуаций или помощи с интеграцией в строго определенные дни и часы (это связано с условиями найма технических специалистов), что может значительно усложнить как процесс интеграции, так и процесс решения спорных моментов с клиентами и оплатой. Лучшая техподдержка - 24/7 (круглосуточно и без выходных), так как большая часть интернет-проектов принимает оплату и днем, и ночью.
2. Формирование отчетов в личном кабинете клиента . Чтобы лучше понимать причины отказов, видеть узкие места в процессе оплаты и т.д., владелец магазина или сервиса должен иметь исчерпывающие данные для анализа. Чем подробнее и доступнее информация, предоставляемая агрегатором, тем больше шансов успешного решения возникающих проблем.
3. Простота и понятность форм оплаты . Чем проще форма оплаты, тем быстрее и легче пройдет процесс оплаты.
4. Уведомления . Услуги оповещения об изменениях статуса платежа или уведомления о поступлении денежных на счет будут востребованы и покупателями, и продавцами. Если личный кабинет агрегатора позволяет гибко настроить способы и периодичность уведомлений - еще лучше.
5. Другие аспекты . Важно понимать, что технические решения периодически меняются, в работу вводятся новые технологии. Какие-то действительно полезны (как 3D Secure - запрос подтверждения через SMS держателю карты), так как ускоряют или упрощают процесс оплаты, делают его безопаснее, а какие-то окажутся невостребованными, так как не найдут своего потребителя.

Выбор оптимального платёжного сервиса

Хотелось бы начать с того, что идеального решения для проблемы интеграции платежей на сайт не существует. С одной стороны, это создает проблему выбора наиболее оптимального решения, а с другой - это и хорошо, ведь конкуренция на рынке онлайн-платежей порождает новые технологии и сервисы, появляются новые игроки на рынке. А выбранный агрегатор в наибольшей степени будет ориентирован на определенный тип клиентов.

Так как же подойти к выбору оптимального платёжного агрегатора?

1. В первую очередь необходимо в мельчайших деталях описать концепцию продаж: какие товары или услуги предлагаются, на работу в каких регионах, городах или странах будет ориентироваться магазин/сервис, описать портреты типовых клиентов и т.д.
2. Во вторую очередь, исходя из схем оплаты и предпочтений потенциальных клиентов, следует детально описать все возможные схемы покупки, ознакомиться со статистикой аналогичных сервисов, проанализировать предпочтения клиентов в регионах присутствия. И на основе этих данных сформировать полный список требований к платежному шлюзу (агрегатору).
3. Собрать наиболее полный перечень агрегаторов, актуальный на момент запуска магазина (сервиса). Чтобы список не получился слишком большим и перегруженным информацией, на этапе составления можно производить предварительный отбор по базовым моментам (не работает с вашим типом клиентов, нет в регионе присутствия и т.п.).
4. Список дополнить исчерпывающей информацией по всем требуемым вам параметрам агрегаторов (в качестве основы можно использовать те, что перечислены выше). И теперь можно последовательно исключать из списка компании, которые не устраивают по тем или иным критериям (параметрам, без которых вы не сможете оказывать услуги или продавать товары так, как это было задумано в концепции).
5. Из оставшихся в списке выбрать того агрегатора, кто обеспечивает необходимый вам функционал с минимальной оплатой за свои услуги. При этом не стоит упускать из виду надежность сервиса. Лучше немного переплатить, но быть уверенным, что агрегатор не подведет в ответственный момент (быстро решит проблемную ситуацию, восстановит работоспособность и т.д.). Так вы получите только необходимый функционал без лишних опций по самой адекватной цене. Что и есть оптимальный выбор.

Рассмотрим на примерах

Если вы планируете открыть интернет-магазин по продаже одежды по всей России, ваша компания зарегистрирована здесь же, цены в рублях, то работы с нерезидентами от агрегатора платежей вам уже не потребуется. Не пригодятся вам и мультивалютность, рекуррентные платежи, массовые выплаты. Кредитование, рассрочка, выставление счетов (если они не предусмотрены вашей моделью ведения бизнеса) с большой степенью вероятностью также не будут востребованы. Платежные средства лучше всего охватить в наиболее полном объеме, на сколько это оправдано с вашей схемой оплаты (тут важно понимать, что если клиенты - в подавляющем большинстве домохозяйки, то платежи с помощью криптовалюты Bitcoin вам вряд ли пригодятся). Не стоит забывать за процент агрегатора, если комиссия по определенным видам платежей будет ощутимо бить по рентабельности, то от таких способов оплаты лучше отказаться, а сделать ставку на тех, что действительно удобны потенциальным клиентам и не вредят вашему доходу.

Интересной для магазина с одеждой будет услуга рекарринга (очень удобно для постоянных клиентов), холдирование (фактическое списание средств будет проводиться, например, уже после получения товара, такой подход уменьшит риски с возвратом товара и денег за него, если он чем-то не устроил покупателя).

Если вы хотите запустить сервис микрофинансирования, то стоит обратить особое внимание на агрегаторов, предоставляющих услуги скоринга, рекуррентных платежей, рекарринга, массовых выплат, а также кредитования и рассрочки.

Если вам нужен быстрый запуск проекта с минимальными затратами - выберите простую интеграцию с готовыми модулями для CMS или Iframe-интеграцией. Последнее решение органично смотрится на страницах сайта и не вызывает опаски у клиентов из-за переадресации на страницу стороннего сервиса для оплаты.

Но если вам нужна профессиональная реализация функционала платежей, которая действительно полноценно впишется в код интернет-магазина, то вам стоит ориентироваться только на WS-интеграцию (с использованием API агрегатора).

При расчете стоимости услуг сервиса по агрегированию платежей не стоит гнаться только за минимальной наценкой. Нужно комплексно подходить к вопросу: выбирать меньшую цену стоит только в том случае, если весь остальной функционал вас полностью устраивает. На первом месте всегда должна стоять техническая часть вопроса, ведь в конечном счете именно благодаря стабильности, простоте и скорости работы сервиса по оплате товаров/услуг будет складывается полное впечатление о магазине. И чем выше окажется оценка, тем выше вероятность новых покупок и новых клиентов.

В условиях сегодняшнего интернет-рынка, наиболее простым и эффективным ресурсом в Интернет-торговля являются именно товарные системы интернет-торговли, или ещё как их называют «товарные площадки». Мы предлагаем самый полный список агрегаторов. Размещение продукции на системах интернет-торговли сейчас является очень эффективным способом увеличения объёмов продаж. По сути, торговый агрегатор является виртуальной торговой площадкой, в которой покупатель и продавец находят друг друга не выходя из дома. Для пользователей данных торговых ресурсов предоставлены очень подробные описание технических характеристик товаров, возможность подбора того или иного товара по заранее введённым параметрам, присутствует функция сравнения цен, а также возможность оставлять свои комментарий и читать другие относительно положительной или отрицательной стороны продукта.

Любой посетитель торгового интернет ресурса практически всегда приходит из поисковой системы. Что самое важное здесь, так именно то, что пред тем как посетить этот ресурс, пользователь ввёл в поисковую систему свой определённый запрос. Это значит, что люди уже заранее чётко знают и понимают, что они хотят приобрести. Собственно по этой причины все торговые кампании размещают свои товары и услуги на товарных агрегаторах, тем самым получая себе потенциальных покупателей. Т.к. торговый агрегатор ориентирован на поисковый трафик по конкретным запросам, вследствие чего и продвигается он по методу поисковой оптимизации. Это метод обеспечивает наиболее эффективное размещение товаров на порталах.

Наверняка у вас мог возникнуть вопрос, - « зачем же столько торговых площадок, не лучше бы сделать две большие торговые системы? На самом деле всё намного выглядит сложнее. Небольшой интернет –магазин не всегда означает плохой интернет-магазин, т.к. в большинстве случаев бывает так, что крупные магазины зачастую торгуют лишь популярными и ходовыми товарами, но если вы хотите найти уникальный товар или товар «под себя, то в таком случаем вам на помощь придёт именно небольшой магазин. Также следует учитывать, что нужного товара просто может не оказаться в наличии, вследствие чего, вам придётся искать его уже в другом магазине. А интернет – магазины или ещё как их называют – торговые агрегаторы являются одним из самых быстро растущих направлений в бизнесе. В большом мегаполисе их может быть сотни, и для того, что бы просмотреть весь ассортимент нужно будет потратить не один час на исследование.

Интерфейсы торговых систем

Относительно интерфейса - здесь всё также как и в других отраслях - каждый торговый ресурс имеет своё уникальное оформление. Разработчики торговых систем могут ставить пред собой разные приоритеты, к примеру акцентировать своё внимание на списке интернет-магазинов собственно где этот товар представлен, прочие же изначально фокусируют внимание пользователей на подобном описании тех или иных товаров и услуг. Есть такие торговые агрегаторы, которые предоставляют описание только тех товаров, которые существуют на витрине магазина в данный момент времени, прочие могут быть лишены такой опции - здесь можно найти подробные описания как снятого с производства, так и ещё не попавшего на витрину магазина товара. Также всё очень сильно отличается и по навигации ресурсов. Как вы уже наверно могли понять - идеального товарного агрегатора не существует, т.к. именно пользователь должен сам определится со своими нуждами и потребностями, а также выбирать одну системы среди бесконечного множества подобного.

Агрегаторы интернет-торговли и «серый» рынок

• Разработка под e-commerce

Ассоциация компаний интернет-торговли (АКИТ) предложила заблокировать сайты, которые размещают рекламу «серого» товара. В список попали не только 20 тысяч «серых» интернет магазинов, но и крупнейшие агрегаторы - «Яндекс.Маркет» и «Товары Mail.ru».

Причины такого обсуждения довольно просты и давно известны:

• незаконное предпринимательство (налоговая недавно заинтересовалась борьбой с такими магазинами)
• «серая» растаможка (статья про )
• использование известных торговых марок для рекламы подделок и контрафакта

Тогда ты идёшь к коршунам (оптовым поставщикам), а они тебе и говорят: «Кружки берестяные твои дивно хороши. Сами бы себе купили домой, но мы хотим делать 120% маржи из воздуха. Ты или розницу поднимай, или нам закупку роняй, или иди в лес продолжай с лотка торговать у себя там в провинции.» Ну, ты ремень затянул, свою маржу опустил с 20 до 5%, розницу в полтора раза поднял, но с коршунами договорился. И сидишь довольный, новые чертежи рисуешь, а кружки твои на полках и в мурмарте стоят и в прочих невидео. В маркете отзывы все хорошие, покупатели так и прут.

И всё бы ничего, да вот на соседних полках стоят обычные пластиковые кружки Ваньки Ерохина. Только они не оригинального дизайна, а плохой китайский ОЕМ, а стоят так же, просто потому что Ванька жадный и, вообще, нечестный человек. Ну, народ-то вроде и понимает, что к чему, продажи у Ваньки падают. Но Ванька, он же не только нечестный, он ещё и изворотливый. Купил он твоих кружек 5 штук, да и подарил их своему приятелю, который ларёк в деревне Кружкино держит. Сказал, продавай за полцены. Сам тот ларёк в маркете зарегистрировал и ценник вывесил.
Вот ищут люди кружки в интернете, видят цену хорошую. Идут в магазин и говорят: «Я в интернете видел, в деревне Кружкино такие же кружки в половину дешевле. Вы обманщики гнусные и покупать у вас больше не буду!» Магазин бежит к коршунам-оптовикам, говорит, что за ерунда?! А коршуны к тебе, со словами: «Человек ты недоделанный, кинуть нас хотел? Забирай обратно свои кружки из магазинов, да отправляйся с ними домой.» А брали-то они в релиз, да ещё с отсрочкой.

Сидишь ты дома, во дворе самосвал кружек из магазинов горой лежит, а денег с проданных ты через неделю только получишь, да и то немного, ибо рубль за то время рухнул в 4 раза. И вот, бизнес твой рассыпался, сам ты сидишь без денег, а деньги во дворе гниют в виде ненужного товара, которыми, разве что, печку теперь топить. А Ванька Ерохин, гляди, только руки потирает и на лексусе ездит. И вот думаешь ты, что деньги надо было на женщин и прочии радости жизни спускать, а не в кружки вкладывать. Теперь даже на водку и журнал с голыми бабами не хватит.

Отвечу на частые вопросы к этой истории заранее.

Маркет тут не причем, это всё Иван Давидович Ерохин виноват

Умом-то ты это понимаешь, но вот если Ванька Ерохин пришлёт к тебе брата арматурой по лицу врезать, то ты только на заказчика обидишься или на его карательный инструмент обиду затаишь? Ведь не было бы у него брата с арматурой - ты и по лицу бы не получил, а так брат хороший, с ним водку можно пить и нерусских гонять. А тут по лицу. Вот и хочешь ты арматуру запретить, ну и братьев заодно. Я всё к чему, хорошие инструменты до тех пор хороши, пока люди по правилам играют.

Ну, тут это ваше b2b. С точки зрения же обывателя - он узнал, где есть, и пошёл купил у Ваньки кружки твоего производства за полцены.

В том-то и суть, что не купил - Ванькин друг кружки себе забрал, а ценник из интернета не убирает, так что даже те, кто в его Кружкино приехал, тоже ничего не получат и будут думать, что производитель виноват, а это всё Ванька в маркете подстроил. Просто так нельзя ценник вывесить, а так и бумажка есть, вон, мол, было у меня пяток тех кружек, и цену такую ставил. Вот.

Ну я бы на месте обывателя, вернувшись домой, там же написал бы, что там обманывают. Хотя не все так делают, конечно.

Он и напишет. Ему без разницы, что это продавец обманщик, он напишет, что кружки твоей фирмы - сплошная липа. И разбираться не будет. А ещё продавец ему скажет, мол, заказали, ждём уж месяц кружек, а производитель юлит и не привозит.

Международный исследовательский центр MARC изучил, какие решения для приёма онлайн-оплаты используют российские сайты и как за год изменились их предпочтения.

Для этого компания проанализировала 116 тысяч сайтов, где россияне платят за товары и услуги. Согласно данным исследования, за год число площадок, которые принимают онлайн-платежи, увеличилось на 32% - с 88 тысяч до 116 тысяч.

«Такой рост обеспечили сайты, подключившие приём оплаты недавно, хотя они сами работают уже давно, - говорит Станислав Касенков , руководитель digital-направления MARC. - Сейчас онлайн-платежи востребованы даже в таких видах бизнеса, которые традиционно считаются офлайновыми: к примеру, в медицине, автосервисе, клининге, ремонтных, образовательных и коммунальных услугах».

Более 66% сайтов принимают онлайн-оплату через платёжные агрегаторы. 24% подключают отдельные платёжные средства напрямую через провайдера - например, электронные кошельки. 13% настраивают интернет-эквайринг через банки, 7% - через платёжные шлюзы.

«Сайтов, на которых можно платить только с карт или другим единственным способом, очень мало: это несовременный и неэффективный подход, - говорит Станислав Касенков . - Большинство площадок принимают оплату через агрегаторы или сочетают их услуги с дополнительным платёжным методом, который подключают напрямую».

Как сайты рунета принимают онлайн-платежи:

Российские сайты пользуются услугами порядка 100 платёжных агрегаторов и шлюзов. Самый популярный агрегатор по итогам 2016 года - Яндекс.Касса: её используют почти 30% сайтов. На втором месте - Robokassa: в конце прошлого года платежи через неё принимали более 10% площадок. Около 4,6% сайтов работают с Payeer, 4,2% - с UnitPay, примерно по 4% - у Wallet One и Interkassa, 3% - у PayAnyWay, по 2% - у RBK Money, PayMaster и Platron. Около 11% площадок работают с другими агрегаторами, среди которых PayU, Uniteller, PayOnline, Assist, IntellectMoney и ECommPay. На долю каждого из этих агрегаторов приходится 0–2% сайтов. Обычно площадки подключают их в качестве основного поставщика платёжного решения или в дополнение к основному.

Топ-10 платёжных агрегаторов рунета п о числу сайтов, которые к ним подключены:

По материалам Яндекс.Деньги

Эта и другие темы будут обсуждаться на нашем Форуме , посвящённому анализу современного состояния и перспектив развития банкинга и платёжной индустрии в России и других странах мира. Форум пройдёт в Москве 7-8 июня 2017 года.
Подробная информация и регистрация доступны на нашем официальном
Будем рады встрече с Вами на Форуме!